Entenda quais são as novas regras dos juros do rotativo do cartão de crédito, estabelecidas para 2024, limitando assim os juros do cartão de crédito.
Neste artigo, vamos detalhar profundamente o que é os juros rotativo do cartão de crédito e quais são as novas regras que entram em vigor este ano. Esse novo limite é estabelecido devido a uma modalidade que não ultrapasse o valor original da dívida, ou seja, não poderá dobrar esse valor. Esta é uma medida cujo objetivo é combater os altos níveis de inadimplência no Brasil, que hoje em dia estão em 430% ao ano. Para saber mais, continue esta leitura e entenda tudo sobre esse assunto.
O que é e como funciona os juros rotativo do cartão de crédito
Como já mencionado no início, você irá compreender quais são as recentes diretrizes referentes aos encargos financeiros do crédito rotativo do cartão. Estas regras fixadas para o ano de 2024, restringe, as taxas de juros vinculadas ao cartão de crédito.
Contudo, abordaremos minuciosamente o conceito dos novos encargos financeiros. Sobretudo, entender também, quais são as recentes normativas que passam a vigorar neste ano. Esse novo teto é estipulado em virtude de uma categoria que não exceda o montante inicial da obrigação, ou seja, não será permitido duplicar esse valor.
Essa medida visa enfrentar os elevados índices de inadimplência no Brasil, que atualmente se encontram em 430% ao ano. Para obter mais informações, prossiga com esta leitura e compreenda todos os detalhes acerca desse tema.
Afinal, como funciona os juros rotativo do cartão de crédito?
Para compreender melhor o que é o chamado juros rotativo do cartão de crédito, é crucial entender o impacto que isso causa para o consumidor. O juros rotativo do cartão de crédito é, nada mais, nada menos, do que a modalidade de crédito ativo automática que o consumidor adquire ao não pagar o total da fatura. Isso ocorre em faturas em atraso e faturas com pagamento mínimo. Muitas pessoas que optam por essa prática acabam enfrentando encargos consideráveis, dado que os juros são adicionados à próxima fatura do cartão de crédito.
Em resumo, o crédito rotativo do cartão de crédito, tem um certo entender o impacto que acarreta ao consumidor encargos. Ademais, o crédito rotativo do cartão de crédito consiste, simplesmente, na categoria de crédito ativo automático que o consumidor obtém ao deixar de liquidar o valor total da fatura.
Isso ocorre em faturas em atraso e faturas com pagamento mínimo. Muitos indivíduos que optam por essa prática acabam enfrentando encargos consideráveis, visto que os juros são acrescidos à fatura subsequente do cartão de crédito. Agora que você já entendeu o que acarreta onde os rotativo saberemos sobre como está a nova regra para os cartões de crédito.
É importante entender que muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre esses impactos em suas economias. Então para melhorar ainda mais seu desempenho financeiro daremos algumas dicas importantes de como você pode se livrar dos rotativo e obter uma saúde financeira ainda melhor.
Como ficam os novos juros rotativo do cartão de crédito?
Chegou a hora de entender quais foram as novas mudanças no tão discutido juro rotativo do cartão de crédito. É crucial destacar os principais detalhes sobre essa nova regra, considerando que os juros rotativos agora ficam limitados a 100% do valor original da dívida. Portanto, com a regra que passa a valer já em 2024, os juros rotativos não poderão mais dobrar.
Para exemplificar e detalhar ainda mais as mudanças no juros rotativo, consideremos o seguinte: ao contrair uma dívida de R$ 200 e o consumidor deixa de pagar na data de vencimento da fatura, permanecendo inadimplente até o final do décimo segundo mês, a dívida será de R$ 400. Isso significa que os juros atingirão 100% da dívida, não podendo ultrapassar esse limite, como mencionado anteriormente. Essa medida busca trazer maior proteção ao consumidor e evitar o acúmulo excessivo de dívidas por meio do juros rotativo do cartão de crédito.
É fundamental ressaltar, novamente, os principais detalhes acerca dessa nova regulamentação. Sendo assim, considerando que os encargos financeiros do crédito rotativo estão limitados a 100% do montante original da dívida. Dessa forma, conforme a norma, os encargos financeiros do crédito rotativo não podem mais duplicar. Sendo assim essa é uma notícia boa para aqueles que consomem e utilizam o cartão de crédito. Mas para que você tem ainda mais profundidade no assunto vamos falar sobre este mesmo tema abordando outras perspectivas.
Observações finais:
Segundo a nova regra, o juros rotativo do cartão de crédito cobra na fatura a taxa referente ao momento em que o consumidor não paga o valor integral da fatura mensal. No entanto, esses juros visam serem cobrados automaticamente sobre o valor restante da parcela que não foi paga.
Com a lei entrando em vigor, o teto dos juros rotativos se aplica aos consumidores que ingressaram no rotativo a partir de dois de janeiro de 2024. Como já mencionado, essa regra estabelece que esse valor não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida.
Para quem não sabe, atualmente os juros rotativos do cartão ultrapassam os 430% ao ano, conforme divulgado anualmente pelo Banco Central. É importante ressaltar que em 2023, a taxa de juros rotativo estava em 431,6% ao ano, uma taxa consideravelmente alta. Essas mudanças visam proporcionar maior proteção ao consumidor, limitando os encargos sobre dívidas acumuladas no juros rotativo do cartão de crédito.
Relatório dos juros rotativo dos principais bancos brasileiros
De acordo com o site oficial do Banco Central, é disponibilizado o relatório de taxas de juros periódicos, contendo as porcentagens mensais e anuais de diversas instituições financeiras. Com a nova regra entrando em vigor, os bancos estão limitados a uma taxa de juros que não pode ultrapassar 100% ao ano. A partir de janeiro, o Banco
Central disponibilizará essa nova cobrança de taxa e a lista das principais instituições que aplicam juros rotativo no cartão de crédito estará disponível no site no período de 12 de dezembro de 2023 até 18 de dezembro de 2023. Confira abaixo essa lista e entenda como ela funciona para que você saiba como cada instituição trata desses juros do cartão de crédito.
| INSTITUIÇÃO | TAXA % A.M. | TAXA % A.A. |
| CAIXA ECONÔMICA FEDERAL | 11,46 | 267,54 |
| BCO SOFISA S.A. | 12,18 | 297,37 |
| BCO BRADESCO S.A. | 12,89 | 328,56 |
| NU FINANCEIRA S.A. CFI (NUBANK) | 13,11 | 338,69 |
| ITAÚ UNIBANCO HOLDING S.A. | 14,38 | 401,25 |
| BANCO DO BRASIL S.A. | 14,41 | 403,19 |
| BCO SANTANDER (BR) S.A. | 15,08 | 439,54 |
| BCO C6 S.A. | 16,69 | 537,28 |
| BANCO BV S.A. | 18,52 | 668,36 |
| BANCO PAN | 20,00 | 791,25 |
Quais os benefícios de usar o cartão de crédito
Vamos entender um pouco sobre os benefícios de se ter um cartão de crédito. Sobretudo, devemos analisar que há cartões de crédito diferentes para cada perfil de pessoa. Isso ocorre porque há cartões de crédito com vantagens que essas pessoas irão obter para o perfil que ela quer. O cartão de crédito, primeiramente, é um modo de pagamento muito utilizado, principalmente para a compra ser feita de maneira mais simples e, se precisar, parcelada.
Falaremos então sobre os benefícios que você terá com um cartão como esse. Antes de tudo, é importante entender que o cartão de crédito é algo bom, porém é necessário ter cautela. É por isso que daqui a uns minutos falaremos um pouco mais sobre as dicas de como conseguir o cartão de crédito.
Sendo assim, um dos principais benefícios do cartão de crédito é fazer a compra parcelada de um produto que talvez esteja acima do valor que pode pagar e adquiri-lo. Você não teria condições de pagamento à vista e por isso o cartão de crédito pode ser muito útil. Nesse caso, é possível também fazer parcelas de até 36 vezes ou mais e, com isso, você terá a possibilidade de fazer compras que não teria caso não tivesse um cartão de crédito.
O que é mais importante?
É importante que, para fazer as compras parceladas, você tenha que analisar melhor qual é a perspectiva do seu dinheiro, pois terá que pagar essa parcela. Além disso, outra vantagem é o pagamento da compra a prazo e sem pagar juros. Mesmo que faça uma compra à vista, você só paga quando fechar a fatura, isso ocorre por conta de ser uma conta no crédito, em períodos para outros dias.
Os benefícios de utilizar o cartão de crédito são muitos, mas não podemos esquecer das vantagens que as operadoras de cartões oferecem para seus clientes. O programa de cashback é um deles. Como já foi dito algumas vezes no artigo, o programa de cashback oferece a você a possibilidade do dinheiro voltar para sua fatura caso gaste com o limite do cartão.
Como pode ver, são muitas as possibilidades de vantagem ao adotar o cartão de crédito como forma de ajuda e pagamento de contas. No entanto, existem alguns desafios que os donos de cartões de crédito podem não perceber. Mesmo oferecendo todas essas vantagens, é necessário estar atento para que o uso do cartão de crédito seja favorável às suas finanças.
Mas afinal o que isso significa?
Vamos falar agora sobre quais são os desafios para aqueles que querem ter um cartão de crédito ou que já o possuem. Como já foi dito, mesmo o cartão proporcionando diversos benefícios, aqueles que não o utilizam com sabedoria acabam por dificultar ainda mais a sua gestão financeira. Isso ocorre em diversos casos, onde pessoas enfrentam inadimplência por conta do cartão de crédito. O objetivo da vida financeira é um estudo para entender quais os desafios você irá enfrentar por conta das vantagens das instituições bancárias.
Sobretudo, isso significa ficar vulnerável ao descontrole financeiro quando se tem o cartão de crédito como uma opção para auxiliar nas compras e proporcionar facilidade de consumo. Então, se você, por exemplo, não paga a fatura no dia certo, pode sim ter a inadimplência, o que significa que uma parcela de pessoas fica devendo para os bancos.
Lembrando que essa dívida pode aumentar conforme passam os dias, acumulando juros. O descontrole é causado, em muitas vezes, pela falta de adequação. Além disso, podemos conseguir cartões de crédito facilmente, com limites altos, talvez que superem o nosso salário. Com isso, as pessoas não conseguem pagar a fatura do cartão, o que sai fora da administração e organização financeira.
Em resumo, exploramos os benefícios e desafios associados ao uso de cartões de crédito. Destaca-se a conveniência do cartão como um meio de pagamento amplamente utilizado, permitindo compras parceladas, mesmo para itens cujo valor excede a capacidade imediata de pagamento. Além disso, ressalta a possibilidade de realizar compras a prazo sem pagar juros até o fechamento da fatura. Destaca-se também o programa de cashback como uma vantagem adicional oferecida por algumas operadoras de cartões.
Genecie sua fianaças
No entanto, o texto alerta para os desafios que os usuários de cartões de crédito podem enfrentar, especialmente quando não utilizam o cartão com sabedoria. A inadimplência é destacada como um risco significativo, decorrente do descontrole financeiro e do não pagamento da fatura no prazo correto.
O texto enfatiza a importância de entender os desafios associados ao uso do cartão de crédito, incluindo a tentação de gastar além das possibilidades e a facilidade de obtenção de cartões com limites elevados, que podem levar a dificuldades financeiras se não forem adequadamente gerenciados. Em última análise, sugere a necessidade de um uso consciente do cartão de crédito para evitar impactos adversos nas finanças pessoais.
Como usar o cartão de crédito
Chegou a hora de entender como utilizar o cartão de crédito e não se endividar. O juros do rotativo do cartão de crédito são os que mais podem prejudicar um consumidor. A inadimplência na hora de utilizar o cartão de crédito trata-se de um juros que é rotativo e pode prejudicar, pois o aumento da dívida fica muito maior. Traremos aqui a vocês alguns pontos cruciais para que você entenda um parâmetro de como pode utilizar o cartão de crédito com sabedoria e não se prejudicar através dele.
Esta é a hora de compreender a maneira correta de utilizar o cartão de crédito e evitar endividamentos. Este é um aspecto crucial do nosso texto, uma vez que os juros rotativos do cartão de crédito podem ser especialmente prejudiciais para os consumidores. A inadimplência ao utilizar o cartão de crédito resulta em juros rotativos, ampliando significativamente o montante da dívida, como já mencionamos acima. Sendo assim apresentaremos alguns pontos fundamentais para que você possa ter um guia sobre como usar o cartão de crédito com discernimento e evitar prejuízos financeiros decorrentes dele.
Então como fazer isso?
Em primeiro lugar, é necessário que você planeje sua vida financeira; isso é crucial para obter o controle do seu dinheiro. Muito se fala atualmente sobre isso, mas parece algo distante, pois não nos preocupamos tanto assim. Digo a vocês, é melhor começar uma estrutura financeira através do planejamento.
Com isso, você terá o juros rotativo do cartão de crédito em mente, uma vez que este fará parte também do seu planejamento financeiro. Então, para ter o saldo bancário positivo e adequado ao seu orçamento, você precisa fazer uma receita, um planejamento de tudo que envolva tanto o cartão quanto o salário e outros meses. É preciso ter a renda familiar com clareza nessa plataforma e, com isso, saberá que todo mês você pode ou não gastar do seu salário e o quanto você pode gastar desse dinheiro.
E mais…
Então, ao fazer essa planilha, você irá anotar todos os seus gastos. Anotar todas as saídas de dinheiro, registrar os valores de cada boleto e cada nota fiscal que tiver. Com esse controle, você consegue com clareza visualizar seus custos fixos mensais. Não só os custos fixos, mas também os variáveis. Esses são os mais perigosos. Esse controle irá te ajudar, pois é uma ferramenta de gestão no processo para aqueles que querem ter o controle financeiro.
É importante também estabelecer uma meta, a primeira. Sobre as metas, é cortar itens que não são essenciais, para que você consiga poupar até 20% da renda. Com isso, você pode ter seu cartão de crédito com total segurança. Afinal, é o cartão de crédito que comprará esses itens supérfluos, ou seja, os itens não essenciais que muitos de vocês compram através dele.
Pois bem, destaca a importância crucial do planejamento financeiro para conquistar o controle efetivo do dinheiro, especialmente no contexto do uso do cartão de crédito. Enfatiza a necessidade de criar uma estrutura financeira sólida, incorporando o entendimento dos juros rotativos do cartão como parte integral desse planejamento. Aconselha a elaboração de uma planilha detalhada que inclua todas as fontes de renda, gastos fixos e variáveis, proporcionando uma visão clara dos custos mensais.
O controle financeiro é destacado como uma ferramenta fundamental para quem tem em vista gerenciar eficientemente seus recursos. O texto ressalta a importância de estabelecer metas financeiras, incluindo a redução de gastos não essenciais para permitir a poupança de até 20% da renda. Essa prática visa criar uma reserva que proporciona segurança no uso do cartão de crédito para compras de itens não essenciais. Contudo, há necessidade de conscientização sobre os gastos e a importância de estabelecer prioridades financeiras para manter um equilíbrio sustentável entre receitas e despesas.
Dicas como usar o cartão de crédito
Em primeiro lugar, devemos ter ciência de nossas condições financeiras, uma vez que todas as pessoas têm como meta desenvolver-se, assim como uma educação financeira bem estruturada. Se ainda não o fizer, estamos dispostos a fazê-lo por meio deste artigo. Sobretudo, vamos ensiná-los como manter uma educação financeira aprimorada. Continue a leitura e daremos todos os passos que você precisa para que suas finanças tenham.
1. Planejamento
Nossa primeira dica diz respeito ao planejamento. É necessário fazer um planejamento muito bem estruturado de como estão nossas finanças. Com isso, teremos em mãos todos os aspectos de como está nosso crédito. Em primeiro lugar, você terá que desenvolver uma tabela com todos os gastos, incluindo aquele cafezinho que você toma na esquina. É uma das primeiras atitudes que deve tomar.
Muitas pessoas se enganam achando que aquele cafezinho que você tomou na esquina de um real e cinquenta não fará diferença. Sobretudo, é esse dinheiro que vem e vai em nossas mãos que faz a maior diferença na hora da sua estrutura financeira. Está bem fixada no que você pode ou não fazer. A partir daí, você já sabe se pode ou não solicitar o cartão de crédito.
2. Pesquisa
O segundo passo é pesquisar bem antes de solicitar qualquer cartão de crédito do mercado. Isso é importante, pois muitos cartões de crédito cobram taxas e tarifas altas, e o que queremos aqui é economizar e ter acesso a um cartão de crédito que possa nos dar mais autonomia na hora de fazer as compras. Sendo assim, precisamos tomar posse de nossa internet e fazer uma busca para saber quais são as carteiras e instituições bancárias que te darão acesso aos melhores produtos.
Para fazer uma pesquisa bem feita, é bom se dedicar. Isso significa que terá que acessar os sites oficiais ou ver nossas matérias para entender como aquele ou este cartão de crédito funciona. A partir daí, você terá acesso a todas as principais contas digitais e outros produtos bancários para que isso faça total diferença. Inclusive, observe o juros do rotativo do cartão de crédito, primordial para que você tenha acesso aos melhores produtos na internet
3. Escolha o cartão para o seu perfil
É crucial entender que cada pessoa tem um perfil em particular. Sendo assim, você necessita escolher o cartão de crédito através da solicitação online ou não para o seu devido perfil. Então, o que deve fazer, antes de tudo, é entender qual é o seu perfil em geral. O perfil de pessoas que querem um cartão de crédito rápido pode ser o comum, aqueles que não têm limite elevado para alta renda, mas que dará um limite que poderá ajudar você na concessão de bens e serviços.
Escolha o cartão de crédito que ofereça vantagens, como anuidade gratuita,descontos em parceiros e outras vantagens. Obter cartões com contas digitais é uma das primordiais para que você possa ter uma conta e enviar Pix e fazer outras transferências gratuitas. Será que você está entendendo o quanto é importante fazer essa pesquisa?
4. Utilize um único cartão de crédito
Não é adequado para aqueles que querem fazer o controle financeiro ter vários cartões de crédito. Isso, no entanto, não é proibido, porém, faz todo sentido para aqueles que não querem passar do limite de renda mensal. Ao ter mais de um cartão de crédito com um limite elevado, isso pode causar grandes danos. É necessário evitar essa situação para que você se concentre em utilizar o dinheiro da melhor forma possível.
O que estamos oferecendo aqui é uma possível dica para que você não caia na inadimplência. É necessário, então, evitar ter mais de um cartão de crédito. Com um cartão de crédito, você pode visualizar melhor os pagamentos e verificar suas compras. Muitas pessoas que têm mais de um cartão de crédito passam a utilizar o limite de um para pagar o outro. Sobretudo, essa atitude é péssima para as finanças, pois você pode se prejudicar e se atrapalhar com essa maneira de estabelecer seus limites de compra.
5. Estabeleça limites
É importante ter um limite compatível com seu salário para o cartão de crédito. Em outras palavras, estabeleça um limite condizente com seu crédito. O cartão de crédito, em muitos casos, dá um limite até maior que o salário ou o quanto você ganha. Já falamos o quanto isso pode ser prejudicial para pessoas que estão fora de controle e não fazem uma educação financeira positiva.
Muitas pessoas que ganham menos de um salário mínimo às vezes têm cartões com mais de R$ 3.000 para gastos. Isso é uma tentação que pode desencadear inadimplência. Sendo assim, é de grande importância que você repense o seu limite e entenda o quanto ele pode ser bom ou prejudicial. O que sugerimos, então, nesse ponto do artigo, é que você utilize o limite do crédito equivalente a 40% da sua renda. Apenas é importante que você seja rigoroso consigo mesmo.
Em resumo, alerta para o risco associado a limites excessivos, que podem levar a gastos descontrolados e, consequentemente, à inadimplência. É ressaltado que, em alguns casos, o limite oferecido pelo cartão de crédito pode exceder significativamente o salário do usuário, representando uma tentação perigosa.
A sugestão apresentada no texto é que o limite do cartão de crédito seja estabelecido em até 40% da renda do indivíduo, como uma medida de precaução. Esse limite mais conservador é recomendado para evitar possíveis problemas financeiros e garantir que o uso do cartão seja mais alinhado com a capacidade de pagamento do usuário. A ênfase recai sobre a necessidade de autodisciplina para adotar um limite que esteja em sintonia com a realidade financeira pessoal, contribuindo assim para uma gestão mais responsável dos recursos disponíveis.
6. Prefira pagar contas à vista
Esta é uma dica muito importante: se você tiver dinheiro para pagar suas contas à vista, é a melhor opção. O pagamento pode até mesmo ser feito com desconto. Sim, o pagamento à vista pode proporcionar descontos, e você fica livre de ter que lidar com uma fatura contendo juros e taxas. O parcelamento é apenas uma opção caso você não tenha a possibilidade de pagar à vista ou se a compra não puder ser realizada de forma integral. Essa pode ser uma alternativa para evitar o uso excessivo do cartão de crédito.
Nesse caso, tente pagar o menor número possível de parcelas, caso seja necessário parcelar. Isso se deve ao fato de que com menos parcelas, há menos taxas envolvidas, proporcionando mais autonomia na hora das compras. Lembre-se disso.
7. Pague a fatura em dia
Pagar a fatura em dia faz toda a diferença quando estamos buscando utilizar o cartão de maneira inteligente. O atraso na quitação da fatura pode resultar em taxas de juros desnecessárias, prejudicando sua saúde financeira. É crucial compreender que os juros rotativos do cartão de crédito podem atingir valores exorbitantes, algo que desejamos evitar para manter nossa saúde financeira em bom estado.
Estar endividado no cartão de crédito pode desencadear uma situação complicada, tornando-se uma bola de neve difícil de interromper. Portanto, o ponto essencial aqui é usar o limite do cartão com sabedoria. Como mencionado na dica anterior, tente pagar as contas e realizar compras à vista. Caso não seja possível, priorize o pagamento da fatura em dia para evitar encargos adicionais.
Conclusão
De acordo com as novas regras dos juros do rotativo do cartão de crédito para 2024, compreendemos que a taxa representam uma significativa mudança no cenário financeiro do nosso país. Sobretudo, estabelece, então, os limites para evitar o aumento descontrolado da inadimplência no Brasil. A regulamentação impõe que os juros rotativos não ultrapassem 100% do valor original da dívida. Essa medida surgida como resposta aos altos índices de inadimplência, que atingem 430% ao ano no país.
O juros rotativo do cartão de crédito é a modalidade automática, que fica ativada quando o consumidor não paga o valor total da fatura. Mas, agora há restrições que visa proteger os consumidores de juros muito alto. Além disso, a nova regra tem o objetivo de evitar o acúmulo excessivo de dívidas.
A partir de janeiro de 2024, as instituições bancárias estão sujeitas a limitações, com uma taxa de juros anual, que não poderá ultrapassar 100%. Regra ditada pelo Banco Central para este ano.
Com isso, o objetivo é proporcionar maior transparência e proteção aos consumidores, para que eles não se prejudique com práticas financeiras prejudiciais.
Ao final, disponibilizamos o relatório periódico do Banco Central sobre as taxas de juros rotativo dos principais bancos. Esses números estão disponibilizados na interne. Contudo, uma ferramenta importante para os consumidores entenderem como cada instituição lida com esses encargos.
No mais, as mudanças representam uma tentativa de equilibrar as relações financeiras, entre consumidor e cartão de crédito. Com isso, prove uma gestão mais responsável com estabilidade econômica. Ah, o que é positivo, escolher cartões de crédito sem anuidade, confira os30 melhores!
