Você conhece as formas seguras de investir dinheiro? É comum que muitas pessoas acabam ficando inseguras na hora de definirem um método para aplicar seu dinheiro. Mas saiba que existem formas como os títulos do Tesouro Direto, por exemplo, que são excelentes e seguras.
Por isso, saber quais são as formas seguras de investir dinheiro e conhecer todos os métodos é fundamental para que você consiga ver o seu dinheiro crescer e voltar para você. Afinal, quem não quer multiplicar seu dinheiro com segurança?
Sendo assim, para descobrir quais são as formas seguras de investir dinheiro e conhecer cada uma delas, além de suas vantagens oferecidas, fique com a gente até o fim do artigo. Tenha uma excelente leitura!
O que é investimento de dinheiro?
Em primeiro lugar, antes de falarmos sobre as formas seguras de investir dinheiro, você sabe o que é investimento de dinheiro? Dessa forma, investir dinheiro significa aplicar seus recursos financeiros em algum fundo com o objetivo de conseguir retorno financeiro, lucro ou valorização ao longo do tempo.
Além disso, o principal objetivo do investimento de dinheiro éjustamente conseguir fazer seu dinheiro crescer, desse modo, seja por meio de rendimentos, juros, dividendos ou aumento no valor do ativo. Todavia, existem diferentes tipos de investimentos, que tender a variar em risco, retorno e liquidez.
Exemplos simples incluem renda fixa, como títulos do Tesouro e CDBs, que são mais seguros e oferecem retorno previsível, e renda variável, como ações e fundos imobiliários, que possuem maior potencial de lucro, mas consequentemente maior risco.
Outros exemplos interessantes são imóveis, que podem ser alugados ou vendidos, e investimentos em negócios próprios ou startups, que oferecem retornos bem altos e atraentes, mas com riscos significativos.
Investir é importante para conseguir proteger o dinheiro contra a inflação, alcançar objetivos financeiros e multiplicar seu patrimônio. Contudo, antes de começar, é fundamental definir quais são suas metas, conhecer o próprio perfil de investidor e diversificar os investimentos para reduzir riscos.
Afinal, por que investir dinheiro?
Sem dúvidas, investir dinheiro é fundamental por diversos motivos que ajudam a garantir mais segurança e um crescimento financeiro ao longo do tempo. Dessa forma, um dos principais motivos para investir é proteger o dinheiro da inflação, que reduz o poder de compra com o passar dos anos.
Sendo assim, investir dinheiro permite que o capital passe a crescer, compensando ou superando as perdas causadas pela inflação. Além disso, investir é uma maneira eficiente de aumentar o patrimônio.
Em vez de deixar o dinheiro parado, é possível fazê-lo render e crescer, gerando mais riqueza. Esse crescimento é potencializado pelo poder dos juros compostos, onde os rendimentos geram novos rendimentos, criando um efeito acumulativo ao longo do tempo.
Investir também é fundamental para alcançar objetivos financeiros, como por exemplo, comprar uma casa, pagar a educação dos filhos, planejar viagens ou se preparar para a aposentadoria. Ter um planejamento de investimento permite alcançar essas metas de forma mais eficiente e com menos esforço financeiro no futuro.
Outro benefício importante é a geração de renda passiva. Por meio de investimentos, é possível obter retornos, como juros, dividendos ou aluguéis, criando fontes de renda adicionais que podem diminuir a dependência de um emprego fixo.
Investir também oferece segurança financeira, especialmente em situações de emergência ou imprevistos. Ter uma reserva de investimentos pode ser um alívio em momentos difíceis, como perda de emprego ou despesas inesperadas.
Por fim, investir é uma forma de realizar sonhos e construir independência financeira. Ao diversificar os investimentos e adotar uma estratégia bem planejada, é possível alcançar um futuro mais tranquilo e cheio de oportunidades sabendo como e onde investir dinheiro.
De forma resumida, investir seu dinheiro é uma ferramenta poderosa para proteger, multiplicar e aproveitar o dinheiro de forma inteligente e estratégica.
Formas segura de investir dinheiro
Agora que você já sabe o que é e por que investir dinheiro, chegou a hora de conhecer melhor as formas seguras de investir dinheiro, confira a seguir:
1- Títulos do Tesouro Direto
Primeiramente, os títulos do Tesouro Direto se tratam de uma modalidade de investimento em que você empresta dinheiro ao governo federal e, em troca, recebe o valor investido acrescido de juros.
Sendo assim, eles são considerados de renda fixa, pois possuem regras claras sobre a rentabilidade, e são uma das opções mais seguras do mercado financeiro, já que são garantidos pelo próprio governo.
Tipos de Títulos do Tesouro Direto:
- Tesouro Selic (LFT)
Antes de mais nada, esse é um título com rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Ele é ideal para quem busca segurança e liquidez, sendo indicado para reservas de emergência ou objetivos de curto prazo. Como tem baixa volatilidade, não sofre grandes oscilações de preço, mesmo em resgates antecipados. - Tesouro Prefixado (LTN)
Possui uma taxa de juros fixa definida no momento da compra, permitindo saber exatamente quanto será o retorno no vencimento. Esse título é indicado para quem busca previsibilidade, mas é mais arriscado em caso de resgate antes do prazo, pois seu preço pode variar conforme as condições de mercado. - Tesouro IPCA+ (NTN-B e NTN-B Principal)
Oferece rentabilidade composta pelo IPCA (índice de inflação) mais uma taxa de juros fixa, garantindo um retorno acima da inflação. É indicado para objetivos de médio e longo prazo, como aposentadoria ou planejamento financeiro futuro. A versão NTN-B paga juros semestrais, sendo uma boa opção para quem busca uma renda periódica.
Vantagens do Tesouro Direto:
- Segurança: É garantido pelo governo federal, com baixo risco de inadimplência.
- Acessibilidade: Permite começar a investir com valores baixos, a partir de aproximadamente R$ 30.
- Diversificação: Oferece opções para diferentes objetivos e prazos.
- Liquidez: Pode ser resgatado antecipadamente, sendo possível vender os títulos ao governo em dias úteis.
Desvantagens:
- Oscilações no preço: Em caso de venda antes do vencimento, títulos como o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+ podem apresentar variações negativas no valor.
- Taxas e impostos: É cobrada uma taxa de custódia de 0,2% ao ano pela B3, além de Imposto de Renda sobre os rendimentos, cuja alíquota varia de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação.
2- CDBs – Formas seguras de investir dinheiro
Todavia, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são investimentos de renda fixa emitidos por bancos. Dessa forma, ao investir em um CDB, você passa a emprestar dinheiro para a instituição financeira, que utiliza esses recursos para financiar suas operações. Em troca, o banco paga juros sobre o valor aplicado, proporcionando um rendimento ao investidor.
Tipos de CDBs:
- CDBs Prefixados
Eles oferecem uma taxa de juros fixa, definida no momento da aplicação. Desse modo, isso significa que você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento. São indicados para quem busca previsibilidade nos rendimentos. - CDBs Pós-fixados
A rentabilidade está atrelada a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Nesse caso, o retorno acompanha as taxas de juros do mercado, sendo indicado para quem deseja acompanhar a variação dos indicadores econômicos. - CDBs Híbridos
Combinam uma taxa fixa com a variação de um índice, como o IPCA (inflação). Eles são ideais para proteger o dinheiro da inflação e garantir ganhos reais no longo prazo.
Principais características:
- Prazo de vencimento: Primeiramente, o período de aplicação varia, podendo ser curto, médio ou longo. Alguns CDBs oferecem liquidez diária, permitindo resgates antes do vencimento, enquanto outros exigem que o dinheiro fique aplicado até o prazo final.
- Garantia: Os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que traz maior segurança para o investidor.
- Tributação: Os rendimentos dos CDBs estão sujeitos ao Imposto de Renda, que segue uma tabela regressiva:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias;
- 20% para aplicações de 181 a 360 dias;
- 17,5% para aplicações de 361 a 720 dias;
- 15% para aplicações acima de 720 dias.
Vantagens:
- Segurança: Com a garantia do FGC, o risco de perder o dinheiro investido reduzido.
- Rentabilidade competitiva: Muitos CDBs oferecem retorno superior ao da poupança, especialmente os pós-fixados que acompanham o CDI.
- Variedade: Há opções de CDBs para diferentes objetivos e prazos, com características ajustáveis ao perfil do investidor.
- Acessibilidade: É possível começar a investir com valores relativamente baixos, dependendo da instituição financeira.
Desvantagens:
- Tributação: Os rendimentos estão sujeitos ao Imposto de Renda, o que reduz o retorno líquido.
- Liquidez limitada: Nem todos os CDBs permitem resgate antecipado, o que pode ser um problema para quem precisa de maior flexibilidade.
- Risco de crédito: Por fim, existe o risco de o banco emissor não cumprir suas obrigações, embora o FGC proteja até certo limite.
3- LCAs – Formas seguras de investir dinheiro
As LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) investimentos de renda fixa emitidos por bancos, assim, voltados para captar recursos destinados ao financiamento do setor agrícola. Quando você investe em uma LCA, o banco utiliza o dinheiro para financiar produtores rurais ou empresas do agronegócio, e em troca, você recebe o valor investido acrescido de juros, conforme as condições combinadas no momento da aplicação.
Tipos de LCAs:
- LCAs Prefixadas
Elas oferecem uma taxa de juros fixa sem alterações, ou seja, você consegue saber exatamente quanto receberá no vencimento. Desse modo, indicadas para quem busca previsibilidade dos retornos. - LCAs Pós-fixadas
Sua rentabilidade está atrelada a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Nesse caso, o retorno varia conforme as taxas de juros do mercado, sendo uma boa opção para quem deseja acompanhar os indicadores econômicos. - LCAs Híbridas
Combinam uma taxa fixa com a variação de um índice de inflação, como o IPCA. São ideais para proteger o dinheiro contra a perda do poder de compra e obter rendimentos acima da inflação, especialmente para o médio e longo prazo.
Principais características:
- Isenção de Imposto de Renda: Sem dúvidas, uma das maiores vantagens das LCAs é que os rendimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode aumentar significativamente o retorno líquido.
- Garantia: Sendo assim, as LCAs protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, garantindo maior segurança ao investidor.
- Prazo de vencimento: Muitas LCAs exigem que o dinheiro permaneça aplicado até o vencimento, sendo menos flexíveis em termos de liquidez. Algumas, no entanto, podem ter liquidez diária.
Vantagens – Formas seguras de investir dinheiro:
- Isenção de IR: A ausência de tributação sobre os rendimentos aumenta a atratividade do investimento.
- Segurança: Como garantidas pelo FGC, consideradas uma opção de baixo risco.
- Rentabilidade competitiva: Podem oferecer retornos superiores a outros investimentos de renda fixa, como poupança e CDBs, especialmente devido à isenção de impostos.
- Contribuição ao agronegócio: Indiretamente, o investidor apoia o financiamento de um setor fundamental para a economia brasileira.
Desvantagens:
- Liquidez limitada: A maioria das LCAs exige que o dinheiro fique aplicado até o vencimento, o que pode ser um problema em situações de necessidade financeira.
- Acessibilidade: Algumas LCAs exigem valores mínimos mais altos para aplicação, dependendo da instituição financeira.
- Risco de crédito: Apesar de seguro, existe o risco do banco emissor não cumprir suas obrigações, embora o FGC reduza esse risco.
Para quem é indicada:
As LCAs são uma excelente opção para investidores que procuram uma maior rentabilidade em renda fixa, com segurança e isenção de impostos. Essas ideais para quem pode deixar o dinheiro aplicado por prazos mais longos e deseja diversificar sua carteira de investimentos com um produto que combine baixo risco e bons retornos.
Antes de investir em uma LCA, é importante avaliar as opções disponíveis em diferentes bancos, verificar as condições de aplicação e resgate, e garantir que o investimento esteja alinhado aos seus objetivos financeiros e ao seu perfil de investidor.
Conclusão sobre formas seguras de investir dinheiro
Por fim, esses investimentos apresentados possuem uma característica comum: a segurança, garantida pela proteção do governo ou pelo FGC, e recomendados para investidores conservadores, ou para quem busca construir uma reserva de emergência.
Embora a rentabilidade possa ser mais baixa em comparação a investimentos de maior risco, a principal vantagem desses produtos é a tranquilidade de saber que seu dinheiro está protegido.
Entretanto, é importante que cada investidor avalie suas necessidades, objetivos e perfil de risco antes de escolher onde investir. Dessa forma, diversificar os investimentos, ou seja, distribuir o capital entre diferentes produtos de renda fixa, pode ser uma estratégia eficiente para reduzir riscos e otimizar os retornos.
