Saber o que é taxa Selic e como a mesma funciona será fundamental em sua vida financeira. Portanto, a taxa Selic possui uma grande importância na economia brasileira, sendo responsável por estabelecer diversas tendências. Neste cenário, é comum ouvirmos falar sobre essa taxa com frequência em noticiários, postagens nas redes sociais, vídeos do Youtube, etc.
Ao entender o que é taxa Selic, você poderá realizar operações financeiras com maior efetividade. Isso porque essa taxa tem um impacto direto no mercado de investimentos, principalmente nas aplicações financeiras de renda fixa. Contudo, muitos brasileiros ainda não conhecem a taxa selic e os benefícios que saber de seu funcionamento.
Você vai compreender o que é taxa Selic e quais são seus principais impactos na economia do Brasil. O Banco Central possui um papel importante em relação à taxa Selic e entendê-la é essencial para acompanhar as mudanças que acontecem na mesma e como elas poderão influenciar em seus rendimentos.
O que é taxa Selic e por quê ela existe?
Todo sistema econômico precisa de uma taxa básica de juros e, no Brasil, essa função cabe à taxa Selic. Dessa maneira, conhecer o funcionamento da Selic vai fazer toda a diferença na hora de planejar os seus investimentos. Ademais, existem diversas particularidades características dessa taxa que todos os brasileiros que investem devem conhecer.
Primeiramente, a Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é um pilar da economia brasileira. Por se tratar de uma taxa básica, ela se mostra crucial em diversos contextos. A Selic é, na realidade, um programa de compra e vendas de títulos do tesouro direto pelas principais instituições financeiras do país.
O que leva à definição da taxa Selic é a necessidade do Governo Federal para o pagamento de suas dívidas ou realização de grandes investimentos. Sendo assim, esses investimentos podem acontecer em diferentes áreas, como saúde, educação, segurança, infraestrutura e muitas outras. Essas movimentações são as responsáveis por definir todas as taxas de juros ativas no país.
Neste cenário, a Selic terá um impacto direto em diversos casos, como nos juros sobre empréstimos de instituições financeiras para pessoas físicas e na rentabilidade de investimentos no mercado, por exemplo. Por essa razão, é indispensável que o brasileiro saiba o que é taxa Selic e qual é seu valor atualmente. Destacamos que o investimento renda fixa para iniciantes depende dessa taxa.
Existem duas definições sobre taxa Selic que nos ajudam a compreender sua aplicação em diferentes contextos. Vamos apresentar ambas para que você possa ter um entendimento completo sobre esse assunto. Não se esqueça que essa taxa tem um impacto direto em aspectos de suas finanças!
Definições sobre o que é taxa Selic
A princípio, existem duas definições diferentes sobre o que é taxa Selic. Esse conhecimento se mostrará muito relevante para que você possa planejar sua vida financeira de acordo com a taxa Selic. a economia brasileira a utiliza de maneiras diversas, então é essencial sempre estar atento.
Quando falamos sobre a taxa Selic Over, devemos considerar as operações onde uma instituição financeira empresta dinheiro de uma outra instituição financeira. Nesse tipo de operação, a instituição financeira que solicitou o empréstimo vai utilizar os títulos do governo que obteve através do Banco Central como garantia.
Por sua vez, a taxa Selic Meta é a mais comum e popular, pois se trata da taxa de juros básica da economia brasileira. Portanto, o mercado utiliza a Selic Meta como parâmetro para a definição de outras taxas de juros presentes no mercado. Vale destacar que a Selic Meta é a porcentagem de juros mais baixa que você encontrará no mercado.
Quem define o valor?
O Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) é o responsável por definir o valor da taxa Selic. Desse modo, uma das funções mais importantes do Copom é justamente realizar o controle da taxa básica de juros para a economia brasileira, ressaltando que essa também é extremamente relevante para o controle da inflação no país.
A cada 45 dias ocorre uma nova definição do valor da Selic, onde o comitê se reúne para debater as necessidades e impactos do valor da mesma. Durante a reunião, o Copom deve decidir se a taxa vai aumentar, diminuir ou se manter inalterada. As novidades sobre o valor da taxa Selic tendem a repercutir em todo o mercado financeiro e impactam diretamente a vida dos brasileiros.
Operações entre bancos
Para realizar o cálculo do valor da taxa Selic, o Copom precisa considerar um grande número de fatores. Portanto, os governos de todo o mundo possuem necessidades básicas, que podem ir de custos administrativos e dívidas até a falta de dinheiro para investir em setores essenciais para a sociedade. Neste cenário, para arrecadar o dinheiro necessário para esses fins, o governo utiliza a arrecadação dos impostos e os valores de empréstimos que provêm dos títulos do Tesouro Nacional.
Os títulos disponíveis para aquisição no Tesouro Nacional são certificações de dívidas e o governo busca vendê-los por meio da Selic. Dessa forma, após adquirir um destes títulos, você poderá receber seu dinheiro de volta com o acréscimo da taxa Selic, que aplicará o acréscimo de juros até uma data específica para o resgate.
Não são todos os títulos que os cidadãos podem adquirir, sendo que apenas as instituições financeiras podem adquirir grande parte deles com exclusividade. O Banco Central recebe parte desse dinheiro em seus cofres e é o responsável por realizar o controle com o objetivo de não deixar que essas operações aumentem a inflação do país.
Impactos na sociedade
Ao entender o que é taxa Selic, você se torna capaz de compreender seus impactos na vida dos brasileiros. Dessa maneira, o Banco Central aumenta o valor da Selic para que aconteça a desaceleração da circulação do dinheiro, que é um movimento eficiente para garantir que a inflação não aumente no Brasil.
Enquanto isso, se houver a diminuição da inflação para além do planejado, o Banco Central poderá fazer o movimento contrário e diminuir o valor da Selic. Essa é uma estratégia para aquecer a economia e aumentar a inflação em momentos que a mesma está muito baixa. No mundo dos investimentos, quando essa taxa básica de juros diminui é um bom momento para a solicitação de crédito.
Conclusão sobre o que é taxa Selic
Agora que você sabe o que é taxa Selic, fazer análises e previsões do mercado será mais fácil. Além disso, o conhecimento sobre essa que é a taxa de juros básica do Brasil te ajudará a saber qual é o momento certo para solicitar crédito. O Copom tem o papel de definir o valor da Selic a cada 45 dias e considera vários fatores na hora de tomar a decisão final.
A venda e compra de títulos do Tesouro Nacional acontece principalmente pelas instituições financeiras. Neste caso, a taxa Selic será responsável pelos acréscimos desse tipo de investimento e as pessoas físicas também podem adquirir títulos. Todavia, a maior parte dos papéis estão disponíveis exclusivamente para instituições financeiras.
O Copom utiliza a taxa Selic como uma ferramenta para aquecer ou desacelerar a inflação no Brasil. Acompanhar essas movimentações poderá se mostrar muito vantajoso para sua vida financeira. Sendo assim, você deve sempre estar atento quanto ao valor da Selic, pois essa impacta a vida de todos os brasileiros.