Primeiramente, saber mais sobre educação financeira o que é, como funciona e exemplos, é fundamental para quem está buscando cuidar mais da vida financeira.
Afinal, é fundamental entender educação financeira o que é, quais seus benefícios e como aplicá-la no dia a dia.
Portanto, ainda neste artigo você vai descobrir: Educação financeira o que é, quais seus benefícios e como pôr em prática. Boa leitura!
Educação financeira O que é: Guia completo
Em primeiro lugar, a educação financeira é um conhecimento financeiro que permite o desenvolvimento de comportamentos.
Que podem ajudar uma pessoa a ter uma vida financeira mais tranquila a curto, médio e longo prazo, assim, mudando sua percepção sobre o dinheiro.
Entretanto, embora esse ainda seja um conceito ainda um pouco desconhecido pela maior parte da população brasileira.
Ele envolve diversas práticas de autocontrole emocional, disciplina, organização, planejamento e inteligência financeira.
Assim, não se trata apenas de economizar dinheiro, e sim de ser capaz de tomar decisões estratégicas sobre o uso das suas finanças.
Além disso, essa é a base para que as pessoas em geral encontrem formas adequadas de acumular riquezas para realizar seus sonhos.
Porém, educação financeira o que é? por onde começar? qualquer pessoa pode se beneficiar?
Bom, essa e outras dúvidas serão respondidas no decorrer deste artigo, dessa forma, não deixe de anotar nada.
Afinal, o que é educação financeira?
Inicialmente, o termo “educação financeira” está relacionado à habilidade do indivíduo de entender como o dinheiro funciona nas questões do cotidiano.
Ainda, segundo a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) .
A educação financeira é um processo no qual os indivíduos e as sociedades, melhoram a sua compreensão em relação aos produtos financeiros e suas finanças.
Dessa forma, com informação, supervisão e orientação, desse modo é possível desenvolver os valores e competências necessários.
Para assim, se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos neles envolvidos, assim, é possível fazer escolhas bem formadas.
Como funciona
Além de saber os lugares corretos para pedir ajuda, e adotar novas ações para melhorar seu bem-estar.
Dessa maneira é possível contribuir de uma forma mais consistente para a formação de indivíduos e sociedades responsáveis, comprometidos com o futuro.
Além disso, saber o que é educação financeira é importante para que a sua relação com o dinheiro possa ser mais leve.
Afinal, a maneira que você trata o dinheiro é fundamental para que ele seja utilizado com sabedoria.
Ou seja, ela é uma aliada para ajudá-lo a olhar para o dinheiro de uma forma diferente.
Sem contar que é essencial saber utilizar a educação financeira na educação infantil, dessa forma você ensina a criança desde cedo a fazer uma reserva financeira, investir e economizar.
Portanto, praticar a educação financeira com seu filho é uma forma de mostrar para ele a importância do dinheiro, dessa forma a criança cresce e se torna um adulto mais consciente financeiramente.
Na prática, a educação financeira é o conjunto de todos os aprendizados de como cuidar das finanças.
Entretanto, mais do que apenas poupar dinheiro, a educação financeira é sobre saber como utilizar seu dinheiro corretamente ou o salário que você recebe.
Assim, planejando, calculando e tomando decisões corretas, que não impactam negativamente seu bolso.
Além disso, diferente do que muitos pensam, educação financeira não é apenas economizar ou então deixar de aproveitar momentos da vida.
Muito pelo contrário, é a partir da consciência sobre sua vida financeira que é possível aprender a utilizar o dinheiro como um aliado, planejando cada conquista e realizando escolhas benéficas a curto, médio e longo prazo.
Objetivo
Antes de tudo, na atualidade grande parte do financeiro enfrenta uma situação financeira instável.
De não conseguir ter momentos de lazer ou até mesmo conseguir pagar todos os boletos em dia.
Contudo, isso muitas vezes acontece por falta de organização, falta de instrução ou até mesmo pela influência do consumismo, ou seja, quando existe uma compra sem necessidade.
Ou seja, neste caso a educação financeira se encontra como uma solução.
E assim, ensinar as pessoas a administrarem de forma correta suas finanças, e dessa maneira conseguirem atingir seus objetivos.
Quais são os modelos de educação financeira?
De antemão, existem diferentes tipos de educação financeira voltados para diferentes áreas da vida, ou então, para diferentes objetivos.
Além disso, é importante saber quais são as formas disponíveis para descobrir qual se encaixa melhor com base nas suas necessidades ou problemas.
Conheça abaixo quais são os modelos de educação financeira disponíveis:
1-Individual
Primeiramente, dentro da educação financeira individual as pessoas aprendem a como lidar e organizar seus próprios gastos, a partir da quantia recebida.
A partir desse momento, tendo conhecimento sobre o que é educação financeira e como ela funciona, as pessoas se tornam mais capazes de analisar seus orçamentos.
E verificar o que deve ser economizado e investido, dessa forma, evitando transtornos financeiros.
Assim, realizando com mais facilidade os projetos pessoais que desejam, com o auxílio de planejamentos estratégicos.
2 – Familiar
Semelhante a individual, a educação financeira familiar também possui como seu objetivo principal ampliar seu conhecimento sobre finanças e planejar gastos.
Todavia, a maior diferença existente entre eles é que neste caso, será feito para toda a família, e não apenas para uma pessoa.
Ou seja, a partir da educação financeira familiar é possível fazer a integração de toda família na organização das finanças dentro de casa.
Neste caso, incentivando os filhos e o cônjuge a aprender a poupar mais e se planejar financeiramente.
Essa é uma ação extremamente importante principalmente para as crianças e jovens.
Que dessa forma, aprendem a administrar o dinheiro de uma forma consciente desde cedo, evitando futuras dívidas e desavenças financeiras.
3- Empresarial
Se possuir um planejamento financeiro pessoal e familiar já é extremamente importante, é claro que no âmbito corporativo não poderia ser diferente.
Portanto, a educação financeira empresarial é responsável por auxiliar gestores, gerentes e até diretores a entender melhor como estão as finanças da empresa, e o que pode ser feito para melhorar.
Além disso, a educação financeira empresarial é um ponto muito importante para empreendedores e seus negócios.
Afinal, não saber como fazer a gerência financeira de um empreendimento, é um dos maiores motivos de muitas pessoas fecharem suas portas.
Desse modo, é por meio da educação financeira que os empreendedores conseguem adquirir conhecimentos sobre finanças, contabilidade e até quais valores entram mensalmente.
Além de saber quais são os gastos, quanto dinheiro sobra, como investir de forma eficiente e analisar os riscos das tomadas de decisões.
Assim, com essas ações o empreendimento acaba se tornando cada vez menos instável no mercado, dessa forma, aumentando o investimento externo e diminuindo a concorrência.
Dentre os conceitos mais abordados pela educação financeira empresarial estão:
- Contabilidade para pequenas empresas
- A realização de um orçamento empresarial
- Controle de caixa
- Como funciona o cartão de crédito empresarial e seus benefícios
- Princípios e conceitos da contabilidade
- Formas de evitar o lay off
- Fazer gestão de regime de competência
- Realizar um orçamento empresarial
4- Educação financeira para jovens
Antes de tudo, se já é desafiador entender quais são os conceitos e a importância da educação financeira na vida adulta, para os jovens pode ser um pouco pior.
Entretanto, é extremamente importante ensinar a educação financeira para jovens.
Todavia, no início da sua vida profissional, por exemplo, quando começam a adquirir independência financeira, muitos possuem dificuldade de cuidar das suas finanças.
E consequentemente acabam se complicando com as contas, e assim gerando dívidas, ou seja, para evitar situações como essa, é importante introduzir a educação financeira para jovens.
Isso ocorre muitas vezes, porque são poucos os pais que introduzem a educação financeira na vida dos filhos, muitas vezes isso acontece por eles mesmos não terem tido esse conhecimento.
Por outro lado, muitas vezes os próprios jovens não possuem acesso ao conhecimento de educação financeira de forma didática e qualificada, o que acaba dificultando esse conhecimento.
Dessa maneira, a educação financeira se faz de extrema importância para aqueles que acabaram de ingressar no mercado de trabalho, e até mesmo para os que ainda não chegaram nessa fase.
Afinal, é fundamental aprender desde cedo a como se organizar financeiramente, e dessa forma conquistar com mais facilidade seus sonhos e objetivos.
Como fazer para conseguir ter educação financeira?
Depois de saber sobre educação financeira o que é, como funciona e quais os seus modelos, é importante aprender como conseguir introduzi-la em sua vida.
Além disso, antes de saber de fato como fazer um planejamento financeiro, é necessário ter em mente que a educação financeira não é sobre conseguir dinheiro.
E sim sobre ter mais consciência de como utilizar o dinheiro recebido todo mês de forma responsável.
Para dessa forma, conseguir obter uma melhor qualidade de vida, ou seja, esse é um planejamento a médio e longo prazo.
Assim, para começar a ter uma boa educação financeira é necessário entender alguns pontos importantes, como por exemplo:
Quanto dinheiro fixo entra mensalmente, quais são seus custos fixos, quais são os custos variáveis, quais despesas podem ser diminuídas ou removidas.
E até mesmo quanto você deseja começar a poupar em um período de tempo determinado.
Como ter controle das suas finanças
Veja abaixo algumas dicas para começar a ter mais controle em relação às suas finanças.
- Saiba o valor exato de dinheiro que entra mensalmente em sua conta.
- Primeiramente, antes de começar a gastar a quantia, anote quais são os seus custos fixos, assim você consegue entender melhor quanto sai e para onde vai esse dinheiro.
- Tente analisar quais despesas são possíveis remover ou diminuir da sua lista para economizar.
- Análise qual valor você consegue separar todo mês, no intuito de criar uma reserva de emergência.
como ter mais conhecimento
Assim, mesmo que você consiga guardar uma quantia considerada pequena por mês, ter uma reserva é fundamental, dessa maneira, logo você estará preparado para os imprevistos.
Afinal, aprender sobre finanças não precisa ser algo complicado e chato, tenha em mente que você não precisa ser nenhum especialista.
Você precisa apenas entender como tomar as melhores decisões financeiras com o valor recebido mensalmente.
Desse modo, confira abaixo algumas dicas para adquirir mais conhecimento sobre educação financeira.
- Leia e se aprofunde em artigos, livros, blogs e e-books que ensinam sobre educação financeira.
Ainda, caso você tenha interesse, também existem cursos específicos para se aprofundar ainda mais no assunto.
- Também existe a possibilidade de assistir vídeos de especialistas na área.
Assim com alguns canais disponíveis no youtube que ensinam de maneira prática e didática sobre como adquirir educação financeira.
Como o “Me poupe” da Nathalia Arcuri, e o “Primo pobre” do Eduardo Feldberg.
Entretanto, existem diversas outras opções que podem te auxiliar nesse momento.
- Antes de usar qualquer serviço ou produto financeiro, procure entender como ele funciona para assim evitar cobranças “surpresas”.
- Busque conhecer ferramentas que possam te ajudar a organizar suas finanças.
Neste caso, existem diversas opções, como: aplicativos, planners, planilhas no celular ou computador, caderno, entre outros.
Experimente e descubra qual opção se encaixa mais com você, e assim, aproveite.
- Entenda como as instituições financeiras e os serviços bancários funcionam.
Existem bancos digitais nos quais o dinheiro rende bem mais do que na poupança, por exemplo.
- Se você deseja entrar no mundo dos investimentos, busque saber como funciona, quais são os riscos, valor investido, e onde investir.
Qual a importância da educação financeira?
Primordialmente, como já foi explicado durante este artigo, a educação financeira é essencial para que as pessoas aprendam a lidar melhor com as finanças e saibam quais decisões tomar.
Além disso, ela vai ajudar a entender quais os diferentes processos relacionados ao mundo das finanças.
Para que assim a pessoa saiba lidar melhor com os imprevistos da vida, e assim seja capaz de realizar boas escolhas financeiras e assim, conseguir realizar seus sonhos.
Ou seja, a importância da educação financeira consiste em oferecer mais conhecimento e condições para que as pessoas decidam a melhor maneira de investir seu dinheiro.
Por exemplo, ao receber seu salário, uma pessoa pode escolher gastar quase todo o dinheiro com roupas.
Ou utilizar o dinheiro de forma diversificada, como viagens, cursos, investimento, imóveis e etc.
Sobretudo, por meio da educação financeira cada pessoa tem o discernimento e a consciência do que está fazendo.
E assim, consegue tomar as melhores decisões financeiras, de acordo com sua realidade e objetivos de vida.
Isso é importante pois possibilita por exemplo, a decisão de economizar ao invés de comprar algo para conseguir conquistar o sonho da casa própria.
Ou seja, é preciso ter muito foco na hora de ter educação financeira para trocar algo momentâneo por um sonho que a longo prazo irá te trazer mais benefícios.
A educação financeira é para todos!
Em primeiro lugar, a educação financeira é essencial para que todas as pessoas que buscam por tranquilidade e segurança material.
Possam dessa forma aproveitar a vida de uma maneira mais tranquila, possuindo uma boa relação com suas finanças.
Afinal, saber ganhar, economizar e investir seu dinheiro é a melhor forma de garantir maior segurança para a sustentação de uma vida equilibrada.
O melhor de tudo, é que isso pode beneficiar pessoas de qualquer faixa etária.
A educação financeira infantil, a inclusão da educação financeira na escola e a educação financeira para iniciantes deveriam fazer parte da realidade de todas as pessoas.
Benefícios
A educação financeira ainda não é um tema amplamente discutido na sociedade, dessa forma, é importante que iniciativas individuais aconteçam e ganhem forças.
Confira abaixo alguns benefícios da educação financeira:
- Equilíbrio nas finanças pessoais
- Melhor enfrentamento ao lidar com imprevistos financeiros
- Uma aposentadoria mais confortável
- Bom uso das finanças
- Reduz a propensão de ter prejuízos em virtude de fraudes e golpes
- Se prepara para realizar sonhos
Portanto, essas são apenas algumas das vantagens da educação financeira.
Afinal, os cuidados com suas finanças pessoais são indispensáveis para ter um bom planejamento financeiro.
Para isso acontecer é necessário foco, autoconhecimento, visão de futuro e muita disciplina.
Como estudar educação financeira?
Primeiramente, vale dizer que o que você está fazendo neste momento não deixa de ser um estudo sobre educação financeira.
Além disso, a internet é sim um excelente lugar para se aprofundar nos conhecimentos sobre assuntos financeiros.
Dessa forma, existem diversos canais no youtube, blogs e e-books que disponibilizam esse tipo de estudo de forma de fácil acesso.
Ou seja, também tem como aprender sobre educação financeira por conta própria.
O que significa que você pode agora mesmo melhorar o seu padrão de vida.
Entretanto, é óbvio que estudar por conta própria exige uma certa disciplina.
E também discernimento para identificar quais são as boas fontes de informação, quais sites são confiáveis e etc.
Contudo, existem pessoas que não são aptas com esse modelo de estudo, porém, não tem problema, existem outras soluções.
Portanto, tem como estudar educação financeira de uma forma mais formal.
Assim, encontrando uma instituição que ofereça esse tipo de curso em sua grade.
Quando começar a aprender sobre educação financeira?
Em primeiro lugar, filosoficamente falando, tudo o que temos em nossas vidas é o agora.
Desse modo, para os adultos isso significa que é a hora de começar a ter controle sobre sua vida financeira.
Além disso, os pais também têm o dever de educar seus filhos para lidarem bem com o dinheiro.
A educação financeira pode ser inserida dentro de casa com conversas e exemplos no cotidiano.
Também é importante que as escolas comecem a abordar esses temas com seus alunos.
Dicas sobre educação financeira
É importante dizer que não existe uma fórmula mágica para ter educação financeira.
Esse é um processo e aprendizado que será construído aos poucos, como citamos anteriormente, você pode começar economizando e guardando uma quantia de dinheiro por mês.
Veja abaixo mais dicas sobre educação financeira:
1- Tenha em mente quanto você ganha e gasta por mês
Sem dúvidas, esse é o passo mais importante para quem deseja se organizar financeiramente.
Saber a quantia de dinheiro que entra e sai na sua conta é essencial, para assim manter os pagamentos em dia e saber até onde você pode ir.
Assim, crie uma planilha e coloque seu salário e os principais gastos fixos (água, luz, aluguel, internet, mercado) dessa forma, fica mais fácil ter controle das suas finanças.
2- Coloque metas de curto, médio e longo prazo
É muito importante ter objetivos para se manter motivado durante o processo.
As pequenas conquistas consideradas de curto prazo podem servir como um incentivo para alcançar as metas de longo prazo.
3- Crie uma reserva financeira
É comum imprevistos acontecerem como doenças, viagens, compromissos familiares, reparos em casa ou no carro e etc.
Por isso, ter um dinheiro guardado evita que você passe por apertos ou dores de cabeça em um momento como esse.
Todavia, esse nem sempre é um processo fácil, porém, vale a pena começar o quanto antes.
A maioria dos analistas financeiros recomenda que a reserva seja equivalente a seis salários mínimos.
Mas calma, não se preocupe, você pode criar a sua reserva financeira de acordo com a sua realidade, o importante é fazer o que for possível.
O que importa é começar para que quando um imprevisto acontecer, você ter uma quantia em dinheiro reserva para não passar por apuros.
4- Deixe suas contas em dia
Faça uma lista de todas as suas dívidas, ou seja, gastos de casa, carro, cartão de crédito e etc.
Sem se esquecer de registrar os juros inclusos e o tempo de atraso de cada conta.
Dessa forma, você irá conseguir saber quanto da sua renda fixa está disponível nos próximos meses para quitar as dívidas que estão em aberto.
Para fazer isso, entre em contato com as instituições financeiras para quem você deve e assim negociar suas dívidas.
É importante que você faça um acordo que caiba em seu bolso, para não acabar se endividando ainda mais.
Conclusão
Por fim, cuidar da vida financeira sem dúvidas é um grande desafio, entretanto com as dicas que disponibilizamos no decorrer deste artigo, sem dúvidas é possível.
Sendo assim, é importante colocar essas dicas em prática e se comprometer em economizar, cortar os gastos desnecessários, para que dessa forma você consiga ter uma vida financeira mais tranquila.
