Você está em busca de investimentos com rendimentos mensais? Deseja investir, porém não abre mão de ter uma reserva a sua disposição sempre que precisar? Se sua resposta for sim, você está no lugar certo!
Se você está buscando investimentos com rendimentos mensais, já te adiantamos que existem 8 excelentes opções no mercado, como o tesouro direto e fundos imobiliários, por exemplo.
Continue acompanhando a leitura para saber mais detalhes importantes sobre os investimentos com rendimentos mensais.
Quais são as 8 melhores opções de investimentos com rendimentos mensais?
Em primeiro lugar, se você deseja ter acesso a uma maior rentabilidade mensal, precisa saber que então está em busca de opções de investimento de curto prazo.
Dessa forma, esses ativos costumam possuir uma boa relação entre liquidez e rentabilidade.
Além de serem excelentes opções para pessoas mais cautelosas, e que valorizam ter uma reserva de emergência.
Caso ocorra alguma mudança, seu capital não terá riscos.
A chegada de um filho, por exemplo, uma despesa inesperada, uma demissão ou até mesmo um problema de saúde são situações que podem acontecer de forma inesperada.
Por isso, os investimentos que possuem resgates mensais podem ser grandes aliados em momentos como esses.
E se o meu objetivo é viver de renda? Bom, neste caso, apesar de não ser um processo simples, essa não é considerada uma meta inatingível.
Na verdade, com um bom planejamento e estratégia, é possível acumular um capital que gere bons rendimentos mensais que sejam o suficiente para arcar com seu custo de vida.
Antes de mais nada, é fundamental destacar que não existe um melhor investimento com resgate mensal.
Tudo vai depender das suas necessidades, e da análise dos fatores que foram apresentados anteriormente.
Para te ajudar a encontrar a melhor opção de investimento para você, selecionamos 7 importantes opções, veja abaixo!
1- Tesouro Direto – Investimentos com rendimentos mensais
Primeiramente, o Tesouro Direto foi criado pelo Tesouro Nacional durante o ano de 2002.
Assim, trata-se de títulos de dívida pública que são emitidos pelo Governo Federal com o objetivo de captar novos recursos.
Na prática, ao fazer aplicações nesses papéis, o investidor estará emprestando dinheiro ao Governo em troca de juros.
Existem diferentes opções de rentabilidades dentro dos títulos de investimento do Tesouro Direto.
Entre eles, existem dois modelos que pagam os rendimentos mensais, os prefixados e o Tesouro IPCA.
Dessa maneira, conhecer melhor sobre os melhores investimentos hoje é fundamental.
2- Tesouro IPCA
A princípio, o Tesouro IPCA é um título híbrido, cujo seu retorno é composto por uma taxa fixa, fora a variação da inflação.
Assim, nos momentos em que o índice da inflação estiver em alta, os investimentos que forem atrelados ao IPCA irão garantir que o dinheiro aplicado não perca seu valor, mesmo diante do aumento do preço.
3- Tesouro Prefixado – Investimentos com rendimentos mensais
O Tesouro Prefixado também é considerado uma excelente alternativa entre os melhores investimentos com rendimentos mensais.
Contudo, é importante ficar atento, isso porque caso o mercado precifique um aumento na taxa Selic, o papel pode acabar sendo desvalorizado.
É importante destacar que alguns títulos oferecem o saque mensal, entretanto, é sempre interessante avaliar todos os fatores antes de começar a investir, em especial a rentabilidade.
Vale lembrar que não é necessário manter a aplicação até a data de seu vencimento, entretanto, o resgate antecipado pode acabar gerando prejuízos.
4- CDB de Liquidez diária
O CDB de liquidez diária pode aparentar ser útil para quem necessita fazer retiradas mensalmente.
Essa é uma opção de investimentos com rendimentos mensais bem semelhantes ao Tesouro, ele é emitido através de instituições bancárias, dessa forma, essa pode ser considerada uma aplicação segura.
Ainda é importante observar a rentabilidade desse tipo de investimento, que nem sempre será muito atrativa.
Portanto, o ideal é mesclar essa opção com outras de renda variável, e que possuam um prazo de vencimento mais longo.
Também é fundamental pesquisar e conhecer outras opções que estejam à disposição.
Atualmente, é possível encontrar CDBs que possuam rentabilidades acima de 100% do CDI em corretoras de investimentos.
Com o valor bem superior comparados aos oferecidos por grandes bancos.
5- Fundos imobiliários
Os famosos Fundos Imobiliários (FIIs) são negociados dentro da bolsa de valores.
Eles permitem o investimento em diferentes tipos de imóveis, como por exemplo shoppings, hotéis, galpões logísticos e hospitais.
Essa é uma excelente alternativa para quem busca fazer trocas retiradas periódicas.
Uma vez que esses fundos fazem uma distribuição mensal dos lucros, popularmente é conhecida como um aluguel.
Assim, mesmo estando inseridos em grupos de renda variável, o risco desse modelo de operação não é considerado alto.
Além disso, os investimentos alcançados irão servir como uma espécie de aluguel, ou seja, permitindo que você consiga se organizar para poder viver de renda.
6- Ações pagadoras de dividendos – Investimentos com rendimentos mensais
Primeiramente, o investimento em ações também pode ser útil para quem está buscando saques mensais.
Isso porque existem algumas opções que pagam dividendos periódicos que acabam caindo diretamente na conta de quem aplica.
Dessa maneira, quando você adquire uma ação, consequentemente está se tornando sócio dessa empresa.
Assim é possível ter acesso a uma determinada quantia regularmente, que irá variar conforme o valor aplicado.
É importante enfatizar que essa é considerada uma operação de alto risco.
Quem decide investir na bolsa de valores precisa estar preparado para a possibilidade de perder dinheiro, e claro, obter uma carteira de investimentos variada.
7- Fundos de investimentos
Os fundos de investimentos são opções bastante conhecidas no mercado, e fazem parte da estratégia de muitas pessoas.
Na prática, nós estamos falando de uma aplicação coletiva, em que você é o proprietário de uma cota e um administrador profissional é responsável por fazer a gestão do dinheiro.
Existem diversas opções de fundos para serem escolhidos, assim, se você deseja fazer resgates legais pode acabar encontrando boas oportunidades.
Isso porque ao realizar esse investimento você deposita uma quantia e ainda consegue fazer um saque na hora que precisar.
Cada fundo possui suas regras, e nem todos eles possuem rendimentos mensais.
Por isso é essencial fazer uma pesquisa e avaliar atentamente essas particularidades.
Além disso, é muito importante estar ciente dos riscos existentes, afinal, existem opções mais arriscadas e as mais conservadoras.
8- Renda fixa privada – Investimentos com rendimentos mensais
Pode até parecer estranho falar sobre resgate mensal e renda fixa privada ao mesmo tempo.
Afinal, a maioria dos investimentos existentes nessa categoria não permite esse tipo de resgate, entretanto, existem exceções.
Algumas opções de instituições financeiras trabalham com títulos privados que oferecem a opção de um resgate mensal.
Apesar de parecer mais difícil, você pode encontrá-las após um pouco de pesquisa.
Como podemos ver, é totalmente fazer um investimento com resgate mensal, dessa forma, apesar de ser mais difícil você consegue encontrá-los com um pouco de pesquisa.
Não faltam boas opções dentro do mercado, cada uma com suas características, seus riscos e rentabilidades.
O ideal é estudar bastante para poder fazer escolhas inteligentes a partir de agora.
O que levar em consideração na hora de escolher um investimento?
Conforme já mencionamos durante esse artigo sobre investimentos com rendimentos mensais, nem todas as opções de investimentos são indicadas para quem possui o propósito de realizar saques mensais.
Afinal, alguns modelos irão exigir um prazo maior de aplicação, ou até mesmo um valor de investimento mais expressivo.
Diante disso, quando chegar o momento de escolher onde investir, é necessário ter uma boa estratégia junto de um planejamento financeiro eficiente que seja coerente com suas metas.
Entender quais são as melhores opções de investimentos com rendimentos mensais é muito importante, dessa forma, confira algumas dicas fundamentais para ter sucesso nos investimentos:
- Primeiramente, ter um planejamento mensal eficiente.
- Definir e entender qual é o seu perfil de investidor.
- Diversificar a sua carteira.
- Contar com uma boa corretora.
Também é importante destacar que investir em conhecimento sempre é o melhor caminho.
Dicas para começar a investir – Investimentos com rendimentos mensais
Para começar a se tornar um investidor você irá precisar fazer um planejamento financeiro, aprender mais sobre as opções de investimentos disponíveis no mercado.
Além de descobrir qual é o seu perfil de investidor, abrir uma conta em uma corretora de valores e escolher onde irá fazer suas primeiras aplicações.
A partir daí, mesmo que possua poucos recursos já será possível comprar os primeiros ativos, seja em renda fixa ou variável.
Começar algo novo nem sempre é uma tarefa simples, afinal, sair da rotina e aprender algo novo pode acabar deixando muitas pessoas de cabelo em pé.
Entretanto, na maioria das vezes uma mudança pode sim significar algo bom.
Se você está pensando no seu futuro e deseja aprender como começar a investir, hoje irá garantir uma vida mais tranquila lá na frente, chegou o momento.
Afinal, como começar a se tornar um investidor?
Muitas vezes o primeiro passo parece ser o mais complicado, entretanto, aprender como começar a investir é uma tarefa mais simples do que parece.
Veja abaixo um passo a passo para aprender a começar a investir agora mesmo:
- Faça um planejamento financeiro
- Aprenda mais sobre o mercado financeiro
- Escolha uma corretora para poder investir
- Crie uma reserva financeira
1- Faça um bom planejamento financeiro – Investimentos com rendimentos mensais
Você não pega um ônibus sem saber para onde ele vai, não é mesmo? Dessa forma, a lógica nesse caso é a mesma.
Antes de se tornar um investidor, você precisa ter claro em sua cabeça quais são os objetivos que pretende alcançar.
Muitas pessoas possuem objetivos mais específicos, como por exemplo viajar pelo mundo ou comprar uma casa.
Portanto, é importante que você saiba de forma clara o que você pretende fazer com os seus investimentos, é fundamental que você tenha isso traçado.
O retorno financeiro é muito importante, entretanto, qual conquista você sonha em realizar?
Com isso mais definido em sua cabeça chegou o momento de começar a poupar e juntar dinheiro para poder colocar os seus planos em casa.
Antes de qualquer coisa, é muito importante que antes de investir a pessoa estude sobre educação financeira, dessa forma ela irá conseguir traçar os passos corretos para poder investir.
O seu dinheiro para investimento deve ser separado longe do dinheiro de seus gastos mensais, dessa maneira, é importante se comprometer a guardar uma certa quantia por mês.
Isso significa que se você possui um orçamento apertado no momento e não sobra dinheiro para poupar agora, você precisa primeiro ter controle financeiro.
Outra dica fundamental é antes de começar a investir quitar todas as suas dívidas, além de criar uma tabela contendo todos os seus gastos.
Ou seja, desde gastos essenciais como alimentação, por exemplo, até os gastos supérfluos.
2- Aprenda mais sobre o mercado financeiro
Isso significa que você irá precisar se inscrever em uma faculdade de economia? Calma, isso definitivamente não será necessário.
Nossa dica é que você comece a estudar mais sobre o mercado financeiro e entender melhor como ele funciona.
Lembre-se sempre de buscar fontes confiáveis e de quem já tenha experiência sobre o universo de investimentos.
Caso você não se sinta confortável para realizar essa tarefa sozinho, busque a ajuda de um profissional.
3- Escolha uma boa opção de corretora para investir
Essa parece ser uma escolha bem simples, contudo, não é bem assim.
Definir em qual instituição financeira você irá investir é uma decisão extremamente importante.
Afinal, essa empresa será sua parceira em busca de resultados cada vez mais eficientes.
Por isso é importante se atentar a alguns detalhes, como por exemplo as taxas cobradas, qualidade do atendimento e a tecnologia da plataforma.
4- Descubra qual é seu perfil de investidor – Investimentos com rendimentos mensais
Essa é uma etapa fundamental para que você possa entender qual é o seu perfil de investidor.
Contudo, não se preocupe, porque essa descoberta você não vai precisar fazer por conta própria.
A definição de seu perfil de investidor faz parte da regulamentação em volta dos investimentos do Brasil.
Isso significa que os bancos e corretoras do país precisam entregar um formulário para cada um de seus clientes, antes que eles comecem a investir.
Após responder algumas perguntas como por exemplo “Por quanto tempo deseja investir” ou “Qual sua tolerância ao risco”.
A sua corretora irá te mostrar qual é o seu perfil de investidor e quais são as modalidades de investimentos que se encaixam com seu perfil.
Dessa forma, você pode começar a investir até o momento de começar a aplicar o seu dinheiro.
5- Escolher onde vai investir – Investimentos com rendimentos mensais
Por fim, essa etapa final pode parecer fácil ou complicada, isso irá depender de qual instituição financeira você escolheu para poder te ajudar.
Se você optar por um banco grande pode ser que você não consiga o suporte necessário como iniciante, e ainda precise pagar taxas caras.
Por outro lado, em uma boa corretora você consegue trilhar um caminho de sucesso, contando com a ajuda de especialistas.
Com isso, você vai conseguir usufruir de excelentes oportunidades do mercado sem precisar ter pós-graduação em mercado financeiro, por exemplo.
Afinal, como conseguir investir com pouco dinheiro?
É bem provável que já tenha passado pela sua cabeça em pensar em começar a investir, porém, desistiu no meio do caminho pensando que iria precisar de muito dinheiro para fazer isso.
Calma, se isso realmente já aconteceu com você, saiba que agora chegou o momento de deixar esse medo de lado.
Há algum tempo atrás os investimentos eram algo exclusivo para pessoas mais prósperas, contudo, essa realidade ficou no passado.
Hoje investir seu dinheiro está se tornando cada vez mais acessível e democrático.
Neste caso, isso significa que você pode sim saber e investir utilizando pouco dinheiro.
E você não precisa se contentar apenas com a poupança, sabemos que a caderneta é a opção preferida de muitos brasileiros ainda, porém saiba que ela pode trazer resultados bem negativos.
Dessa maneira, o rendimento da poupança é muito baixo comparado com outros modelos de investimentos que oferecem melhores resultados e a mesma segurança.
Por isso, deixar o seu dinheiro guardado na poupança pode te trazer futuras dores de cabeça.
Como começar a fazer investimentos com apenas 100 reais?
Começar a investir utilizando R$100 reais não é uma tarefa nada impossível.
Porém, é claro que antes de tudo é importante avisar que os seus retornos serão compatíveis com o quanto você investe.
Então se você investe um valor baixo, como por exemplo R$100 reais, o seu retorno obviamente será menor comparado a quem investiu R$1.000 reais.
Entretanto, não significa que você precisa desistir, afinal, o importante é começar com o que você tem, e aos poucos ir aumentando.
Você pode começar a investir agora com pouco dinheiro, e aos poucos ir construindo seu patrimônio.
Por onde começar a investir na Renda Fixa? – Investimentos com rendas mensais
Saber por onde começar a investir nessa modalidade não tem grandes mistérios.
Além disso, para quem quer ir além da poupança, a renda fixa oferece excelentes alternativas.
Como por exemplo:
- Tesouro Direto
- Certificados de Depósito Bancário (CDB)
- Letras de Câmbio Imobiliário ou do Agronegócio (LCI e LCA).
O funcionamento dessas formas de investimento possuem uma dinâmica bem parecida:
O dinheiro que você tem guardado para investir é cedido a uma determinada instituição.
Que neste caso pode ser um banco ou o próprio Governo Federal, isso de acordo com uma pré-taxa determinada e uma data para poder devolver o dinheiro.
Neste caso, a taxa de juros pode ser:
- Prefixada, ou seja, ela é definida desde o início, assim, permitindo saber exatamente quanto você irá receber de volta.
- Pós-fixada, ela indica que o seu rendimento irá seguir um indicador como por exemplo a Taxa Selic ou o CDI.
- Híbrida, ela significa que parte do seu rendimento será prefixado e outra parte dele será vinculada a um índice que normalmente é o IPCA.
Então, na data combinada para o vencimento, a instituição irá devolver seu dinheiro somado aos juros desse período.
Vale lembrar que os CDB e o Tesouro Direto pagam Imposto de Renda sobre seus rendimentos, já as Letras de Crédito são isentas.
Isso mesmo quando são tributadas pelo IR, entretanto, essas são opções bem interessantes porque ainda sim conseguem render bem mais que a poupança.
Por que começar a investir no Tesouro Direto?
Em primeiro lugar, começar a investir no Tesouro Direto é o caminho que muitas pessoas que decidem investir escolhem.
Isso acontece porque essa é uma opção muito prática, além de demandar valores bem baixos e ser bem segura.
Por que é importante realizar investimentos?
Fazer investimentos é uma estratégia muito importante para ajudar no planejamento de suas finanças, afinal, eles te ajudam a se aproximar de seus sonhos.
Dessa maneira, o principal motivo para isso é o fato de que investir é uma forma de acumular seu próprio patrimônio, principalmente a longo prazo.
Assim, a sua carteira de investimentos contribui para que você consiga realizar os seus objetivos e também ter um futuro mais tranquilo financeiramente falando.
Além disso, realizar investimentos é uma forma de aumentar o seu capital ao longo do tempo, isso mesmo que você comece aos poucos.
Embora muitas pessoas acreditem que o mercado de investimentos é bastante restrito para aqueles que possuem uma maior reserva de capital, tenha em mente que isso é um equívoco.
Para se tornar um investidor bem sucedido é importante ter uma boa educação financeira, afinal, é por meio dela que você consegue ter uma melhor relação com suas finanças.
E consequentemente tomar boas decisões envolvendo os seus recursos.
Conclusão
Por fim, neste artigo nós te mostramos 7 investimentos com rendimentos mensais, como o Tesouro Direto e os Fundos Imobiliários, por exemplo.
Além disso, antes de se tornar um investidor é fundamental que você desenvolva uma educação financeira para dessa forma poder ter mais conhecimentos sobre as finanças.
Em seguida você só precisa analisar todas as opções disponíveis e com base na sua realidade, definir qual é a opção de investimento mais vantajosa para você.
