Ter conhecimento sobre quais são os melhores investimentos hoje é fundamental para que você possa saber a melhor opção para aplicar seu dinheiro.
Entre os melhores investimentos hoje e com uma maior rentabilidade que a poupança estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, entre outras opções.
Para saber mais sobre quais são os melhores investimentos hoje continue a leitura deste artigo para saber mais informações importantes.
Por onde começar? Melhores investimentos hoje
Antes de tudo, para saber quais são os melhores investimentos hoje, é necessário aprender o que é investimento e como ele funciona.
Afinal, entender o que é investimento é muito importante para alcançar suas metas e uma liberdade financeira.
Investimento é qualquer forma de gastos ou aplicações de recursos que possa acabar gerando um retorno futuro.
Esse é um conceito que envolve dinheiro quanto intelectual, natural ou social.
É importante dizer que não é necessário ser um especialista em finanças para investir.
Entretanto, é importante ter uma noção sobre o que é investimento e porque esse conceito precisa fazer parte da vida das pessoas.
Afinal, a nossa relação com o dinheiro nos afeta diretamente, dessa forma, é crucial ter educação financeira e aprender a investir seu dinheiro.
Infelizmente, é comum que a maioria das pessoas tenha uma relação conturbada com as finanças.
Principalmente porque muitas pessoas não têm conhecimento sobre como lidar com o dinheiro.
Por isso é fundamental praticar a educação financeira infantil e ensinar seus filhos desde cedo a ter uma boa relação com as finanças.
Afinal, o que é investimento?
De uma forma ampla, o conceito de investimento é um desembolso que possui a expectativa de certo ganho, ou então um resultado futuro.
Então, a partir desse raciocínio diversos itens podem ser considerados como capital para começar a investir: Tempo, energia, estudos, atenção e mais.
Desse modo, tanto começar a investir tempo nos estudos para começar a ter mais conhecimento.
Quanto plantar em uma lavoura são atitudes que podem acabar sendo entendidas como uma forma de investimento.
Quando o assunto é finanças, o que é investimento financeiro basicamente é aplicar seu dinheiro para que futuramente ele produza rendimentos.
Assim, isso se torna possível por conta do efeito dos juros compostos sobre as aplicações financeiras, que acaba ajudando o dinheiro a multiplicar.
O mecanismo funciona semelhante ao de uma dívida, que passa a crescer com o decorrer do tempo.
Além disso, os valores são multiplicados por eles mesmos, ao longo de um determinado período de tempo.
O valor final vai depender essencialmente do tempo no qual os recursos permaneceram sob os efeitos dos juros compostos.
De uma maneira mais simplificada, estar endividado é dever dinheiro para o banco, e investir é emprestar o dinheiro para ele.
Investir dinheiro é diferente de poupar – Melhores investimentos hoje
É normal que as expressões “investir” e “poupar” sejam utilizadas como sinônimas, apesar de seus significados serem diferentes.
Poupar tem mais relação com guardar dinheiro, dessa forma, geralmente exige disciplina e mudanças nos hábitos financeiros, como por exemplo o corte de gastos supérfluos.
Com isso, o objetivo de poupar dinheiro é que no fim do mês as entradas de dinheiro possam ser maiores que as saídas.
Para muitos isso pode ser uma missão quase impossível, já que existem muitas obrigações que precisam ser honradas, e é provável que falte dinheiro ao invés de sobrar.
Para poupar dinheiro é importante ter foco para conseguir atingir as metas estabelecidas.
Além de apenas precisar pagar os boletos, quem decide poupar dinheiro para comprar um carro.
Por exemplo, deve separar uma determinada quantia pelo tempo necessário para conseguir atingir o seu objetivo final.
Desse modo, investir não é apenas juntar dinheiro, mas sim aplicá-lo para que tenha uma remuneração futura.
No Brasil, a aplicação de investimento mais utilizada pelas pessoas para ganhar dinheiro é a caderneta de poupança, apesar de seu rendimento não ser tão bom.
Por que investir? Melhores investimentos hoje
A princípio, a resposta para essa questão parece ser bem simples, não é mesmo?
A questão é, ganhar mais dinheiro para que? Isso é uma resposta que pode variar de pessoa para pessoa.
Alguns desejam comprar a casa própria, outros estão em busca de uma vida mais tranquila financeiramente, e assim por diante.
A grande maioria desses objetivos está relacionada a uma maior segurança financeira.
Pode até parecer um clichê, entretanto, a vida é repleta de imprevistos.
Às vezes acabam ocorrendo situações em que a falta de dinheiro é um fator limitador para conseguir resolver um problema inesperado.
Portanto, se você considera que não possui objetivos ou metas a serem realizados.
O motivo muitas vezes é ter uma reserva financeira para momentos de emergência em que você precisa de uma quantia X de dinheiro para aquele momento.
Então, traçar os objetivos é muito importante para o planejamento financeiro, e deve ser um passo muito importante para quem pretende ter sucesso nos investimentos.
Conheça os melhores investimentos hoje
Entre as melhores formas de investimentos hoje com maior rentabilidade estão:
Tesouro direto, CDBs, LCI, LCA, fundos de investimentos, fundos imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs, e quais são as melhores ações na bolsa de valores.
É comum que quando se ouve o termo investimento muitas pessoas já se relacionam automaticamente com a caderneta de poupança.
Afinal, durante alguns anos fomos ensinados de maneira errada, que se você deseja guardar ou ver o seu dinheiro rendendo de forma segura, essa é a única forma de investimento com uma maior rentabilidade.
Entretanto, você consegue encontrar opções de investimento melhores que a poupança, e tão seguros quanto, ou ainda mais.
De fato, a poupança é uma opção segura e possui a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, porém, é pouco rentável e os seus benefícios não são exclusivos.
Se você deseja descobrir quais são as melhores opções de investimentos hoje.
Saiba que existem algumas opções seguras e que podem proporcionar um resultado que seja maior do que o rendimento da poupança, veja alguns exemplos abaixo:
- Tesouro Direto
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
- Certificado de Depósito Bancário (CDB)
- Letra de Câmbio (LC)
- Fundos de Investimento
- Fundos imobiliários
- CRIs e CRAs
A conta poupança é uma boa opção de investimento?
É importante dizer que a poupança está longe de ser uma das melhores opções de investimentos.
Diversas pessoas utilizam essa opção para investir dinheiro, esperando que ela traga um bom retorno após anos de aplicação, entretanto, isso pode acabar se tornando um grande erro.
Afinal, por que uma pessoa escolhe essa forma de investimento? Um dos principais motivos que levam um indivíduo a optar pela poupança, sem dúvidas é a segurança que essa aplicação possui.
Além disso, os riscos envolvidos dentro dessa modalidade de investimento são mínimos.
Durante o ano de 2022, segundo dados oficiais do Banco Central, os saques na poupança superaram os depósitos em R$ 103 bilhões.
Ou seja, as pessoas estão mais saindo do que entrando na poupança, e muito provavelmente trocando a maneira de investir seu dinheiro.
Como provavelmente você já sabe, não é preciso de muito conhecimento para investir na conta poupança.
Como funciona a poupança
O processo de abertura da conta poupança acontece da seguinte maneira:
Você se desloca até o banco, e com poucos documentos consegue fazer a abertura da sua poupança, também é possível fazer a abertura de forma online.
Em seguida você pode realizar os depósitos, e assim receberá um cartão para conseguir acompanhar ou movimentar os pequenos rendimentos.
Isso tudo parece bem tentador, não é mesmo? Contudo, o retorno desse tipo de aplicação é muito baixo.
Durante o ano de 2021, por exemplo, o rendimento da conta poupança foi de apenas 2,94% durante o ano todo.
Assim, o retorno da caderneta de poupança não foi apenas negativo no ano de 2021, como foi o pior desde o ano de 1990, antes do plano real, quando foi de -22,44%.
A rentabilidade da poupança chega a ser extremamente inferior comparada a outras opções de investimento que são tão fáceis e seguras de serem realizadas quanto a poupança.
Quais são as formas de investimentos melhores que a caderneta de poupança?
8 Melhores investimentos para fazer hoje
Abaixo nós iremos te apresentar as 8 melhores opções de investimentos hoje.
Na prática isso significa que essas opções de investimento podem acabar valorizando mais o seu dinheiro.
E assim realmente fazer com que você consiga algum rendimento robusto ao passar do tempo, especialmente a longo prazo, veja:
1- Tesouro direto – Melhores investimentos hoje
Para que você consiga entender de uma maneira simples, o investimento no Tesouro Direto é como se você emprestasse dinheiro para o Governo Federal.
Assim, para que ele possa realizar investimentos no país, como obras de infraestrutura, arcar com custos do Estado e etc.
É exatamente isso que você leu, o indivíduo investe e compra um título do Tesouro Direto.
E está basicamente emprestando dinheiro para investir em obras de infraestrutura, aquisição de equipamentos, entre outros projetos do Governo.
Como uma contrapartida desse empréstimo, o valor é devolvido na data combinada e somado a uma porcentagem de juros, no qual é o rendimento dessa aplicação financeira.
Dessa forma, esse valor é consideravelmente maior do que é gerado se fosse aplicado na poupança, mesmo sendo tributado pelo IR.
O risco da aplicação é extremamente pequeno, afinal, o Governo Federal é o destinatário, ou seja, é bem difícil que você o perca, mesmo em um momento de crise econômica.
O Tesouro Direto é responsável por definir o quanto cada título irá pagar baseado na taxa básica de juros da economia, a taxa Selic, e no controle de metas da inflação.
Todavia, o Tesouro Direto, principalmente o Tesouro Selic, é uma entre as excelentes opções que são recomendadas pelos especialistas para fazer a sua reserva de emergência.
Aquele dinheiro que você economiza para deixar de reserva em períodos de gastos imprevistos ou necessidades.
2- CDB- Melhores investimentos hoje
O CDB é a sigla utilizada para o termo Certificado de Depósito Bancário, provavelmente você já tenha ouvido falar nela.
Essa é outra opção de investimento mais rentável do que a poupança, e que oferece um baixo grau de risco e complexibilidade, isso porque é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito.
Ao adquirir um CDB, você estará aplicando o seu dinheiro em uma instituição financeira bancária.
E ela irá utilizar esse valor para custear a sua atividade, como empréstimos e financiamentos, por exemplo.
É importante lembrar que o rendimento do CDB é tributado pelo imposto de renda (IR).
Entretanto, isso não significa necessariamente que a poupança é uma opção melhor apenas porque é isenta.
Afinal, mesmo pagando impostos o CDB consegue render bem mais do que a caderneta de poupança.
Os CDBs possuem sua rentabilidade definida baseada na taxa DI, que por sua vez consegue acompanhar a Selic bem de perto.
3- LCI – Melhores investimentos hoje
As famosas Letras de Crédito Imobiliários (LCI) são aplicações financeiras que estão diretamente ligadas a financiamentos dentro do mercado imobiliário brasileiro.
Além dessa opção possuir uma boa rentabilidade, essa modalidade possui dois atrativos que são muito interessantes.
O primeiro está diretamente ligado ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Essa é uma instituição que atua diretamente na redução de riscos de uma aplicação.
Isso ocorre porque a FGC consegue assegurar até R$ 250 mil reais por instituição financeira e CPF.
Neste caso, se a instituição que vendeu a LCI tiver dificuldades financeiras futuramente não consiga honrar com o combinado.
4- LCA – Melhores Investimentos Hoje
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um modelo de investimento muito parecido com a LCI.
Ela também é uma opção isenta de IR, e conta com a garantia do adorado Fundo Garantidor de Crédito.
A maior diferença entre a LCI e a LCA é que na LCA o valor arrecadado pelas instituições é utilizado para poder impulsionar investimentos do setor de agronegócio.
5- LC – Melhores investimentos hoje
As Letras de Câmbio, assim como os modelos de investimentos apresentados anteriormente, são mais uma opção de Renda Fixa.
As LC geralmente são opções oferecidas por sociedades de crédito, financiamento e investimento, também conhecidas como financeiras.
Para quem ainda não sabe o que é Renda Fixa, esse é um modelo de investimento.
Onde as pessoas conhecem ou então podem prever a rentabilidade, até mesmo antes de realizar a operação.
Como contrapartida, ela consegue devolver um percentual de juros, que geralmente é bem maior do que o oferecido pela caderneta de poupança.
A LC também possui garantia do FGC, o que lhe coloca na lista de investimentos de baixo risco para quem investe.
Contudo, ao contrário das LCI e LCA, as letras de câmbio possuem incidência do IR de uma maneira muito parecida com o que acontece sobre os rendimentos do Tesouro Direto.
6- Fundos de investimentos – Melhores investimentos
Outras opções de melhores investimentos hoje são os fundos de investimentos.
Assim como os fundos imobiliários que iremos conhecer a seguir, eles possuem um gestor profissional.
Que conduz a administração e a estratégia do fundo para extrair a menor rentabilidade dos produtos financeiros do mercado.
Essa aplicação funciona de uma maneira bem simples: Cotistas destinam recursos para constituir o fundo que irá aplicar em diversas opções de investimentos.
A diferença para os fundos imobiliários é que os fundos de investimentos conseguem explorar uma gama muito maior de possibilidades.
Os fundos de investimentos podem estar nas seguintes categorias:
- Fundos de ações
- Fundos de renda fixa
- ETFs e FIIs
- Fundos de dívidas
- fundos cambiais
Ao decidir pelos fundos de investimentos é possível decidir pelos melhores, filtrado pelo prazo de resgate, rentabilidade, nível de risco e investimento mínimo.
7- Fundos Imobiliários – Melhores investimentos
Além de todas as opções mostradas anteriormente, existe também, na renda variável a possibilidade de investir em Fundos Imobiliários.
Essa é uma das opções de investimentos que possui uma maior rentabilidade, pois é possível ganhar de duas maneiras:
A partir da valorização do preço das cotas e com os rendimentos feitos pela exploração comercial do portfólio do fundo.
Essa foi a forma de investimento que mais se popularizou no Brasil nos últimos anos, assim, passando da marca de 1 milhão de investidores pessoa física no ano de 2020.
O funcionamento dos fundos imobiliários também pode ser feito de uma maneira bem simples:
Assim que adquirir uma cota de um fundo imobiliário na Bolsa de Valores.
Você, junto de outros cotistas, reúnem recursos que serão utilizados para conseguir comprar ou construir imóveis.
Ou então investir em produtos do mercado imobiliário, como por exemplo o Certificado de Recebíveis Imobiliários, LCIs, entre outros.
O fundo irá colocar esses imóveis para alugar ou então vendê-los, assim como receber os proventos dos ativos financeiros do ramo imobiliário.
Em média 95% do lucro líquido desses proventos são distribuídos todo mês para quem participa do fundo.
Esse é o conhecido “Dividend Yeld (DY)” assim, quando se divide o rendimento recebido pelo valor da cota no mercado.
Muitos FIIs, durante os últimos anos de Selic baixa, registram DY superiores ao rendimento da carteira poupança, sem contar na valorização da cota em si.
8- CRI e CRA – Melhores investimentos hoje
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio (CRI e CRA) são opções de investimentos semelhantes às LCIs e LCAs que vimos anteriormente no decorrer deste artigo.
Os CRIs são títulos que podem ser emitidos por instituições que não pertencem a um setor financeiro para poder financiar a execução de projetos em expansão no ramo imobiliário.
Já as CRAs são modelos bem parecidos com as CRIs, a maior diferença entre elas é que a CRA é destinada ao agronegócio.
Entretanto, fique atento, isso porque as CRIs e CRAs são aplicações voltadas para quem já está acostumado a investir valores mais altos e arriscados.
Bolsa de valores
É possível ter acesso a oportunidades excelentes dentro da Bolsa de Valores, muito melhores do que as que a poupança tem a oferecer.
Além do investimento em excelentes empresas por meio das suas ações, a Bolsa de Valores oferece uma gama bem variada de ativos.
Por exemplo, os fundos imobiliários (FIIs), commodities, opções, entre outros.
Antes de tudo, uma informação importante: Você não precisará abrir mão da sua segurança.
Isso porque existem ferramentas e estratégias que podem te ajudar a investir com um maior potencial de acerto.
E o melhor de tudo: contrariando o pensamento de muitos, hoje em dia é muito mais prático e simples conseguir investir nesse mercado.
Como começar a investir?
Depois de entender mais sobre quais as melhores opções de investimentos hoje, que tal começar a se tornar um investidor?
Um bom jeito de começar a fazer parte desse universo é fazendo um levantamento de todos os aspectos da sua atual condição financeira: Suas fontes de renda, dívidas e as despesas fixas.
Desse modo é possível descobrir o quanto você consegue aplicar de início.
A boa notícia é que não é necessário muito dinheiro para começar a se tornar um investidor.
Além disso, atualmente existem várias formas de aplicações dentro do mercado financeiro, como você pode notar anteriormente.
Opções de investimentos para a aposentadoria
A aposentadoria é uma fase que representa dificuldade para muitos brasileiros, e muitos possuem receio de enfrentá-la.
Para isso é possível constituir uma carteira de investimentos que te permite aproveitar um padrão de vida mais elevado nesse momento da vida.
Dessa forma, uma excelente opção de investimento é investir em passivos que acabam gerando renda passiva, ou seja, elas geram dinheiro sem precisar de um esforço adicional.
Essa categoria de ativos é muito bem escolhida pelos investidores que pretendem diminuir o ritmo de trabalho futuro sem diminuir o nível de consumo.
Essa estratégia também te permite deixar uma herança para sua família, pois irá receber dinheiro sem mexer na sua renda principal.
Confira abaixo onde investir para gerar renda passiva:
- Títulos em juros semestrais
- Ações
- Fundos imobiliários
- Stocks
- Fundos agrícolas
- REITs
- ETFs no exterior
Conclusão
Por fim, agora que você descobriu quais são os melhores investimentos hoje e que trazem mais benefícios para a sua vida financeira, ficou mais fácil de encontrar a melhor opção para você, não é mesmo?
Afinal, o modelo de investimento vária de acordo com o perfil de investidor e com a realidade de cada pessoa, basta ver em qual você se encaixa.
