O que você precisa saber sobre transferências internacionais de dinheiro? Veja agora como proceder a respeito de transferências internacionais, incluindo os bancos e quais os melhores cartões de crédito.
Existem hoje em dia, por conta da globalização, uma tendência às transações internacionais ocorrerem. Isso ocorre, uma vez que muitas pessoas moram e trabalham em outro país. Sendo assim, precisam enviar dinheiro para a família e amigos.
É por isso que trataremos detalhadamente nesse artigo, para que esse assunto possa ser entendido de forma simples. Veja em nosso texto tudo que precisa saber sobre o processo de transferência de dinheiro internacional, explorando os métodos mais eficazes, seguros e econômicos para fazer suas transações.
O que são Transferências Internacionais de Dinheiro?
Para receber uma remessa internacional, você pode optar por uma transferência direta ou por uma ordem de pagamento. A maioria dessas transferências pode ser feita online ou por meio de diversas entidades, como plataformas especializadas em remessas internacionais, bancos ou casas de câmbio.
Utilizando uma ordem de pagamento, a pessoa no exterior interessada em enviar dinheiro deve procurar uma instituição autorizada a efetuar remessas para o Brasil. Geralmente, são necessários detalhes pessoais, endereço, informações bancárias do destinatário e o propósito da transferência.
Também é possível realizar uma transferência internacional presencialmente, visitando uma casa de câmbio, uma agência bancária ou até mesmo agências dos Correios, por meio do “Vale Postal Eletrônico Internacional”, contanto que exista um acordo com o Brasil. Alguns bancos oferecem ainda a possibilidade de realizar transferências por telefone para clientes já existentes.
Se você já teve que enviar ou receber dinheiro de outro país, certamente já se deparou com um labirinto de siglas intrincadas e enfrentou os desafios dos altos custos e atrasos. O mundo das transferências internacionais é notoriamente complexo e pode ser um verdadeiro quebra-cabeça. Mas não se preocupe, estou aqui para descomplicar esse processo para você de maneira transparente e direta.
Transferências internacionais, ou remessas, ocorrem quando dinheiro é movimentado entre contas bancárias em diferentes países. Quando você se decide sobre a melhor forma e o canal para realizar essa operação, vai se deparar com uma variedade de opções.
O primeiro passo é sempre uma análise detalhada: é essencial verificar as taxas aplicadas, quanto tempo levará até o dinheiro estar disponível, se é necessário abrir uma nova conta bancária e, o mais importante, se a instituição financeira que você está considerando é segura e está devidamente regulamentada pelo Banco Central.
Como funciona transferências internacionais de dinheiro?
Alguns bancos oferecem ainda a possibilidade de realizar transferências por telefone para clientes já existentes.
Você pode enviar dinheiro para qualquer país que possua uma instituição legalmente habilitada a receber o valor. Contudo, não é possível fazer transferências para países que estejam sob restrições do Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro (GAFI). Dependendo do destino da remessa, será necessário fornecer códigos como SWIFT, IBAN ou Routing Number para realizar a transferência online.
O IBAN (International Bank Account Number) serve para identificar contas bancárias internacionalmente. Se desejar entender como esse número é composto, visite nosso blog através do link em sua tela.
O SWIFT é o código que identifica a instituição bancária e também é conhecido como BIC (Bank International Code), disponível para consulta no site The Swift Code-Brasil. O Routing Number, usado nos Estados Unidos, identifica as agências bancárias nacionais e pode ser verificado diretamente no site da American Bankers Association (ABA).
Quais os limites – Transferências Internacionais De Dinheiro
Quanto aos limites para transferências internacionais, sim, eles existem! Você pode receber até 10 mil reais por mês do exterior, seja em espécie ou digitalmente. Para valores superiores, é necessário que o envio seja feito por meio de crédito em conta bancária, transferência ou cheque, conforme regulamentação do Banco Central.
Para valores maiores, o operador da transferência poderá solicitar a sua última declaração do Imposto de Renda para definir um limite de transferência com base em sua situação financeira.
É importante lembrar que cada transferência internacional está sujeita ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Além disso, a taxa de câmbio vigente é aplicada para a conversão do valor da moeda de origem para a moeda do país de destino.
Outros custos, como taxas administrativas, podem ser cobrados, então é essencial obter essas informações com antecedência. E claro, ao realizar uma transferência internacional, seja para sua própria conta no exterior ou para outra pessoa, é necessário declarar esses valores no Imposto de Renda.
Como Funcionam as Transferências Internacionais para bancos digitais?
Sem mais enrolações, o primeiro passo é óbvio, você ter uma conta no Nubank. Jé mencionamos como que você faz transferência, como que você faz envio de dinheiro para o exterior utilizando, por exemplo alguns bancos, vamos falar do banco digital Nubank. Porque faz pouco tempo que o Nubank entrou com uma parceria com Remessa Online, que é esse transferidor de dinheiro para você que precisa mandar dinheiro para fora do Brasil ou também receber dinheiro de fora aqui em reais.
Passo a passo de como fazer Transferências Internacionais De Dinheiro
Então vamos abra o aplicativo aberto, na tela principal você verá todas as informações.
Então o Nubank vai te redirecionar para o Remessa Online. Por isso é importante que você também já tenha uma conta criada lá. E daí você vai por as próximas informações. Então vamos lá: em primeiro lugar, fazer o teu cadastro no Remessa Online; em segundo lugar, você vai escolher a moeda que você deseja, né, receber; o motivo do recebimento também.
Ele vai gerar para você os seus dados bancários internacionais. E aí essas informações que você vai passar para quem vai te enviar o dinheiro de fora. Depois que a pessoa realizar essa transferência, o dinheiro vai chegar uma Remessa Online em até dois dias úteis e aí você vai poder pegar o dinheirinho do Remessa que já vai estar em reais e mandar sua conta no Nubank.
Vamos começar: acesse o Remessa Online e insira as informações necessárias. Há duas maneiras de acessar: pelo aplicativo ou pelo navegador. Como não tenho o aplicativo instalado neste celular, optarei pelo navegador. Será solicitado que você se cadastre, caso ainda não tenha uma conta, ou faça login, se já for cliente. Para login, insira seu CPF e senha. Caso seja uma conta empresarial, alterne a opção correspondente, embora isso não se aplique aqui; continue como pessoa física e insira seus dados de acesso para entrar na sua conta.
Na tela seguinte, escolha entre enviar ou receber dinheiro; selecione ‘receber’. Digite o valor desejado em reais; por exemplo, vamos supor que deseje receber R$400. Abaixo, selecione a moeda de origem; aqui usaremos dólar americano. Com a taxa de câmbio comercial atual de R$5,20 e a taxa do Remessa Online a R$6,24, a pessoa precisará enviar aproximadamente US$86,10 para que você receba os R$400.
Taxas cobradas
Observe, sobretudo, que há um desconto de 15% disponível através do Nubank, dado que são parceiros. A taxa de câmbio efetiva será de R$5,12. O IOF aplicado será de 0,38%, resultando em R$1,68, com tarifas externas adicionais de R$39,90. Após preencher esses dados, clique em ‘receber dinheiro’. Você será redirecionado para uma nova tela, onde novamente selecionará a moeda desejada. Com a Remessa Online, você tem a opção de receber em várias moedas. Escolha uma opção; por exemplo, dólar.
Se desejar receber dinheiro de alguém na Europa, em uma moeda diferente, como o Euro ou a libra esterlina, selecione a moeda de origem apropriada e a moeda desejada para gerar os dados bancários internacionais necessários. Você receberá todas as informações necessárias para a pessoa poder enviar o dinheiro. Ela deverá usar esses dados no momento da transferência e, em até dois dias úteis, o dinheiro estará disponível na sua conta Remessa. Em seguida, você poderá transferi-lo facilmente para sua conta Nubank.
Melhor conta digital internacional
Veja quais as melhores contras para transferência internacional. Separamos as melhores contas para transações bancárias, confira!
Como consumidor assíduo da Nomade, ele valoriza particularmente a flexibilidade dos limites de transação, que satisfazem plenamente suas necessidades. Caso seja necessário aumentar esses limites, a Nomade prontamente os ajusta mediante a apresentação de documentação comprobatória. Por exemplo, o limite anual dele para transferências para os Estados Unidos é de até R$ 250 mil.
1.Conta Nomad
Embora raramente ultrapasse esse valor, é reconfortante para ele saber que sua conta não é classificada como uma conta internacional global, mas sim como uma conta funcional para pagamentos nos EUA, cobrindo suas despesas locais. Isso significa que, ao usar um cartão americano, ele é responsável por pagar a fatura correspondente.
Não há necessidade de ele abrir uma conta em bancos como Chase, Bank of America ou Citi, já que pode realizar pagamentos diretamente através da Nomade, com recursos sendo creditados imediatamente. Recentemente, ele pagou uma fatura da American Express utilizando sua conta Nomade.
Adicionalmente, a Nomade oferece a ele a opção de escolher entre um cartão virtual ou físico, que pode ser utilizado em transações internacionais em países que aceitam terminais All Point, permitindo-lhe fazer saques sem taxas devido ao acordo com a Nomade.
Você pode enviar dinheiro, receber depósitos de outras contas Nomade ou diferentes instituições financeiras, e até realizar investimentos nos Estados Unidos. Um benefício adicional é o Nomade Pass, um programa de fidelidade que oferece a ele reduções nas tarifas de envio, com descontos que podem chegar a 1%.
Vantagens
A plataforma da Nomad é intuitiva e centrada no usuário, facilitando seu gerenciamento financeiro, incluindo a emissão de cartões de débito. Como viajante frequente que costuma passar por Guarulhos, ele se alegrará com a inauguração de um espaço exclusivo da Nomade prevista para breve, entre fevereiro e março. A qualidade do serviço é impressionante, e como cliente de nível quatro, ele acredita que há espaço para melhorar ainda mais os padrões de serviço, fortalecendo o vínculo com a Nomade e assegurando tarifas de serviço reduzidas.
No aspecto de investimentos, é possível para ele aplicar em ativos no mercado acionário dos EUA diretamente através da conta Nomade, que oferece tarifas competitivas em comparação com outras alternativas de investimento, incluindo o uso de cartões de crédito.
Suas frequentes viagens a Nova York e Miami este ano reforçaram as vantagens de utilizar a conta Nomade para economizar em tarifas de câmbio e IOF, consideravelmente menores do que as cobradas por outras instituições financeiras. Com o cartão de débito da Nomade, as transações são ainda mais vantajosas, tanto para saques globais quanto para compras internacionais.
Além disso, como membro ativo da comunidade, ele está sempre atualizado com novidades e benefícios que enriquecem sua experiência financeira global, consolidando a Nomade como uma excelente escolha para quem busca uma solução bancária robusta e segura para gerenciar suas finanças pessoais e investimentos internacionais.
2. Conta Wise para transferência internacionais
A conta Wise é uma plataforma incrível, principalmente para quem gosta de viaja ou realiza transações internacionais, como pagamentos e outros.
Antes de tudo, vamos entender o que é e como Wise.
O cartão Wise é uma opção excelente para suas jornadas, e neste texto, explicarei como registrar-se na Wise, compreender o que é Wise e esclarecer outras questões frequentes.
Para os que ainda não estão familiarizados, a Wise é uma companhia que foi estabelecida no Reino Unido, com central em Londres. Funciona como uma plataforma para enviar e receber valores internacionalmente, além de efetuar transferências. Uma das principais vantagens de utilizar a Wise é a possibilidade de dispor de um cartão de débito internacional, que pode ser usado em diversos países pelo globo. A Wise atua em 140 países e oferece a você a oportunidade de possuir uma conta multivalores com 40 diferentes divisas, incluindo dólar canadense, euro, libra esterlina e reais, entre outras.
Iniciar, no emtanto, sua conta na Wise é completamente gratuito: não existe anuidade da conta nem do cartão, e não há cobrança para a emissão do cartão para moradores no Brasil. A Wise pratica o câmbio comercial e aplica apenas 1.1% de IOF nas transferências internacionais, o que representa uma economia considerável em viagens, pois chega a ser até sete vezes mais acessível em comparação com cartões de crédito e outros bancos. Sim, é uma economia importante!
Vantagens do Cartão de Débito Wise
- Sem Custos de Manutenção
- Câmbio Comercial e IOF Reduzido
- Promoção Exclusiva.
Como Criar Sua Conta na Wise
- Acesso ao Site ou App: Acesse o site ou baixe o aplicativo da Wise.
- Cadastro: Insira seu e-mail e informações pessoais básicas, como nome, CPF e endereço.
- Confirmação: Verifique sua conta através de um código SMS para ativar e começar a usar.
3. Cartão Revolut Internacional Visa
A conta digital Revolution, sobretudo, oferece a possibilidade de gerir mais de 27 moedas. Então, através de uma única conta verdadeiramente global, operando com a taxa de câmbio comercial. O cartão é compatível com as principais carteiras digitais, como Apple Pay e Google Play, facilitando sua integração digital. O aplicativo Revolution é notável por sua interface amigável e diversas funcionalidades. Ademais, devemos lembrar que incluindo opções para adicionar fundos, realizar operações de câmbio e emitir um cartão virtual.
No que tange a transferências, a conta aceita tanto operações via PIX quanto transferências bancárias tradicionais. Ela suporta múltiplas moedas e possibilita realizar transações internacionais em diversos países. Apesar de não termos encontrado informações detalhadas sobre as taxas aplicáveis, supomos que sejam aplicadas taxas padrão, incluindo um spread típico.
O lançamento deste cartão gerou altas expectativas por uma versão de cartão de crédito, especialmente o modelo Black, já conhecido em outras regiões. Inicialmente, porém, está disponível apenas o modelo de cartão de débito com a bandeira Visa.
A conta Revolution entra no mercado como mais uma opção em contas globais, ou seja, competindo em termos de taxas e facilidade de uso. Representa uma solução simples e eficaz. Sobretudo, para quem busca gerenciar suas finanças internacionais de maneira integrada. Esperamos que esta apresentação da conta e do cartão Revolution tenha sido esclarecedora e útil.
5.Nubank
Nubank em colaboração com o Remessa Online está oferecendo serviços de remessa internacional. Esta é uma inovação que apareceu há alguns meses. Na prática, como você realiza uma transferência internacional usando o Nubank, que está em colaboração com o Remessa Online. Antes disso, vamos revisar brevemente. Surgem algumas questões quando se trata de transferências via Remessa Online, pois o Remessa não é necessariamente um banco. O Remessa Online é simplesmente uma plataforma, ou podemos chamá-lo de intermediário. Ele é responsável por receber o que o Nubank está enviando e encaminhá-lo como uma carga para o banco de destino, que é nosso banco no exterior.
Com isso esclarecido, na prática será demonstrado como realizar essa transação dentro do aplicativo. Para isso, ele abrirá o app Nubank para visualização. Ao abrir, o usuário vai para o menu inicial, onde estão todas as opções da conta. Em seguida, ele se direciona para o lado e clica em “transferência internacional”. Nesse ponto, são apresentadas as opções de enviar ou receber. No caso do envio, ao clicar, o aplicativo mostra um valor e uma ilustração da conversão.
É relevante entender as tarifas cobradas, pois há um abatimento de 15% em colaboração com o Remessa Online, conforme mencionado previamente. Essa oferta, proveniente da aliança entre Nubank e Remessa Online, é temporária. Após esse período, as taxas aplicáveis serão as habituais, seguindo os padrões do câmbio comercial, que atualmente está em 5 e 15. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) exigido é de 0,38%, e o custo, que seria de 1,40%, foi reduzido para 1,19%. A taxa externa é de 5,90, portanto, considerando todos esses elementos, a cotação final permanece em 5 e 26.
Vale a pena usar Nubank?
Considerando que recentemente o dólar registrou uma das maiores quedas em relação aos últimos meses, certo? Estava avaliando se seria vantajoso realizar uma transferência agora, pois de acordo com os especialistas, a chance do dólar diminuir ainda mais ou alcançar 5 ou menos é muito baixa, muito baixa mesmo. Portanto, é uma oportunidade.
Conclusão – Transferências Internacionais De Dinheiro
As transferências internacionais de dinheiro são fundamentais em nossa era globalizada, permitindo que indivíduos e empresas transfiram recursos além das fronteiras de forma eficiente.
Apesar da complexidade trazida por regulamentações diversas e taxas variáveis, instituições como o Nubank e a Remessa Online simplificam esse processo ao oferecer métodos seguros e custo-efetivos para tais operações. É crucial selecionar a plataforma adequada, compreender as taxas aplicáveis e assegurar que as transações estejam em total conformidade com os regulamentos internacionais, a fim de evitar possíveis atrasos ou custos extras.
A Conta Nomad se destaca por ser voltada para quem precisa fazer pagamentos e investimentos nos Estados Unidos, oferecendo facilidades como uso de cartões e uma plataforma fácil de usar. Já a Wise é conhecida por lidar bem com várias moedas e ter taxas baixas, sendo ótima para quem viaja muito ou faz muitas transações internacionais. A Revolut e a N-26 trazem novidades, com a Revolut focando mais em serviços digitais e a N-26 desenvolvendo novas maneiras de fazer transferências internacionais de dinheiro.
Portanto, ao escolher a melhor conta digital internacional, é importante olhar para coisas como taxas de câmbio, custos de serviço, quão fácil é usar a plataforma e os extras que cada uma oferece. Há muitas opções no mercado que podem atender bem às diferentes necessidades de quem usa serviços financeiros internacionais, facilitando e barateando a gestão do seu dinheiro no exterior.
aso tenha alguma dúvida, fale conosco pelos comentários, responderemos assim que possível! Todos os dias traremos novidades, dicas e muita informação. Um exemplo disso, Currículo para Jovem Aprendiz para saber como elaborar o seu. Ademais, diversas dicas para sua vida profissional e desenvolvimento pessoal!
